小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，重要原因在于“雙向信息不對(duì)稱(chēng)”：一方面，銀行難以收集和甄別小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)并據(jù)此進(jìn)行信貸決策，存在畏難心理;另一方面，小微企業(yè)未全面了解銀行產(chǎn)品和服務(wù)，想當(dāng)然地認(rèn)為銀行門(mén)難進(jìn)、款難貸。
因此，要緩解小微企業(yè)融資困難，應(yīng)堅(jiān)持兩手抓：一手抓“最先一公里”即“首貸難”問(wèn)題，推動(dòng)更多小微企業(yè)從銀行獲得第一筆貸款，開(kāi)始構(gòu)建緊密的銀企關(guān)系;一手抓“最后一公里”即“續(xù)貸難”問(wèn)題，主動(dòng)提前對(duì)接企業(yè)需求，簡(jiǎn)化續(xù)貸辦理流程，降低貸款周轉(zhuǎn)成本。
為此，應(yīng)標(biāo)本兼治，綜合施策，從體制機(jī)制、基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)品服務(wù)、考核激勵(lì)等方面采取針對(duì)性措施，增加首貸，優(yōu)化續(xù)貸，進(jìn)一步提高小微金融服務(wù)質(zhì)效。一是要改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)考核，放寬小微企業(yè)貸款不良率和利率等約束，更好地發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用;二是要加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的信用信息共享平臺(tái)，鼓勵(lì)百行征信等機(jī)構(gòu)盡快推出小微企業(yè)征信報(bào)告;三是加大對(duì)商業(yè)銀行正向激勵(lì)，通過(guò)定向降準(zhǔn)及再貸款、再貼現(xiàn)等優(yōu)先支持，提升小微金融供給水平;四是發(fā)揮金融科技作用，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)銀行等機(jī)構(gòu)創(chuàng)新面向小微企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)，探索數(shù)字小微金融模式;五是加強(qiáng)與小微企業(yè)聯(lián)系溝通，通過(guò)定期走訪、集中培訓(xùn)等措施，普及金融知識(shí)和信貸產(chǎn)品，增進(jìn)銀企相互了解。
金融機(jī)構(gòu)基層組織和一線員工是首貸、續(xù)貸的關(guān)鍵一環(huán)。應(yīng)進(jìn)一步明確小微信貸業(yè)務(wù)職責(zé)邊界并優(yōu)化操作流程，建立起真正有效的盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。監(jiān)管部門(mén)對(duì)小微企業(yè)貸款的追責(zé)和處罰，要慎之又慎。只有這樣，才能減少基層組織和員工服務(wù)小微企業(yè)的顧慮和壓力，變“拒貸”“懼貸”為“愿貸”“敢貸”。
