為進一步規(guī)范代收業(yè)務參與各方行為，保障金融消費者的合法權(quán)益，防范業(yè)務風險，央行昨日發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務的通知(征求意見稿)》(下稱通知)，向社會公開征求意見。
近年來，代收業(yè)務呈快速發(fā)展趨勢，由于業(yè)務開展不規(guī)范導致的資金損失風險事件逐漸暴露。在適用場景問題上，由于混淆代收業(yè)務與其他需要逐筆進行交易確認的交易，影響了代收業(yè)務的健康發(fā)展。央行此次對代收業(yè)務的適用場景進行了特別圈定。
通知稱，對于“兩兩授權(quán)”模式，即付款人與收款人、付款人與付款人開戶機構(gòu)、收款人與代收服務機構(gòu)分別簽訂代收服務協(xié)議的，付款人開戶機構(gòu)可支持付款人(代收服務機構(gòu)可根據(jù)收款人委托)通過代收業(yè)務辦理便民服務、政府服務、通信服務、非投資型保險等相關(guān)稅費繳納，公益捐款，信用卡及銀行貸款償還，資金歸集，以及繳納租金、會員費用等小額便民業(yè)務。
除上述適用場景外，對于“三方協(xié)議”模式，即付款人、收款人及付款人開戶機構(gòu)同時簽訂三方代收服務協(xié)議的，付款人開戶機構(gòu)還可支持付款人(代收服務機構(gòu)還可根據(jù)收款人委托)通過代收業(yè)務辦理教育培訓費用繳納、小額貸款公司貸款償還、金融機構(gòu)發(fā)行的定期或定額基金理財產(chǎn)品購買、投資型保險費用繳納等業(yè)務。
同時，通知對代收業(yè)務適用場景規(guī)定了負面清單：代收機構(gòu)應當采取有效措施控制代收業(yè)務適用場景，不得通過代收業(yè)務為各類投融資交易、外匯交易、股權(quán)眾籌、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，以及各類交易場所(平臺)和電子商務平臺等辦理支付業(yè)務。
對于不能通過代收業(yè)務辦理投融資等業(yè)務的原因，央行在相關(guān)問題說明中稱，代收業(yè)務的突出特點是一經(jīng)付款人事先授權(quán)、實際交易發(fā)生時不再逐筆確認，便捷性較強，但交易驗證強度弱，產(chǎn)生資金風險的可能性較大，負面清單中的業(yè)務通過其他交易驗證強度更高的支付方式辦理，更有利于確保用戶資金安全。
對于收款人與代收機構(gòu)管理方面，通知中規(guī)定，代收機構(gòu)應當在業(yè)務處理過程中逐筆確認代收業(yè)務協(xié)議約定事項以及收款人與付款人的授權(quán)狀態(tài)。對于收款人委托辦理業(yè)務與代收業(yè)務協(xié)議約定事項不符的，代收機構(gòu)應當拒絕辦理。
通知還明確，代收機構(gòu)應當區(qū)分收款人風險等級實施分類管理。對于風險等級較高的收款人，可采取審核留存收款人與付款人授權(quán)協(xié)議，設(shè)置交易限額，建立保證金機制，延遲資金結(jié)算等措施。代收機構(gòu)應當定期檢查收款人合規(guī)性，采取有效措施禁止濫用、出借、出租、出售代收業(yè)務接口，偽造、變造代收業(yè)務交易信息
