對于在成都天府股交中心掛牌的6000多家小微企業(yè)來說，貸款難已成為歷史。隨著天府股交中心和四川新網(wǎng)銀行達成合作，在中心掛牌的小微企業(yè)只需通過登陸天府股交中心微信號提交身份信息，經(jīng)過審核就能獲得最高額度100萬元的“創(chuàng)客貸”。而“創(chuàng)客貸”無需抵押、迅速審批、“秒級”放款的特點，更成為小微企業(yè)主津津樂道的話題。
“我們發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款主要面向服務行業(yè)小商戶、科技初創(chuàng)型企業(yè)的經(jīng)營者以及有經(jīng)營性需求的個人。”新網(wǎng)銀行負責人對記者說，該行充分運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等技術手段，實現(xiàn)了小微信貸業(yè)務的全線上申貸、審批和放款，切實降低了小微客戶的融資門檻，提升了小微信貸的服務質量。目前，新網(wǎng)銀行的小微貸款均以信用方式為主，筆均貸款金額約為10萬元。這僅僅是四川在全面深化小微企業(yè)金融服務工作中的一個案例。
“今年以來，人行成都分行貫徹黨中央、國務院深化小微企業(yè)金融服務決策部署，落實《關于進一步深化小微企業(yè)金融服務的意見》，上下聯(lián)動、多方協(xié)作、綜合施策，積極引導金融資源加快向小微企業(yè)集中?！比诵谐啥挤中行虚L周曉強告訴《金融時報》記者。
在人行成都分行貨幣信貸處，記者看到這樣一組數(shù)據(jù)：截至2018年8月末，四川省小微企業(yè)貸款余額為1.16萬億元，同比增長18.2%，高于各項貸款增速4.8個百分點，小微企業(yè)貸款加權平均利率6.36%。其中，單戶授信500萬元以下小微企業(yè)及小微企業(yè)主、個體工商戶貸款余額為3505.73億元，同比增長15.88%，小微企業(yè)金融服務正在四川取得積極進展。
牽頭：人行全面落實決策部署
作為深化小微企業(yè)金融服務的重要環(huán)節(jié)，在建立工作推動小組、細化落實措施和責任分工方面，人行成都分行聯(lián)合四川省發(fā)改委、財政廳等部門成立四川省深化小微企業(yè)金融服務工作推動小組，從貨幣政策工具引導、金融服務創(chuàng)新、政銀保多方合作等9個方面牽頭制定具體落實措施，明確成員單位責任清單，將工作任務和工作目標分解落實到各部門、各地區(qū)。
與此同時，為明確工作安排部署，組織各方同步推進，人行成都分行組織全省各級政府相關部門、銀行業(yè)金融機構、企業(yè)家代表等2900余人召開全省深化小微企業(yè)金融服務電視會議，將工作安排部署到一線。將7月至9月確定為四川省深化小微企業(yè)金融服務專題活動月，推動各市州同步開展小微企業(yè)專場融資對接和金融宣傳推廣活動。截至9月20日，全省已有15個市州開展集中融資對接簽約活動，向近3000戶企業(yè)授信達91億元。
在強化貨幣政策工具引導和資金運用監(jiān)測、確保政策落實精準到位方面，人行成都分行建立運用降準資金和支小再貸款資金發(fā)放小微企業(yè)貸款監(jiān)測制度和普惠金融定向降準動態(tài)考核制度，對貨幣政策工具資金運用、投向、利率等情況按月監(jiān)測、按月通報、按季回訪，確保支小資金精準投向小微企業(yè)領域。利用自主開發(fā)的貨幣信貸大數(shù)據(jù)監(jiān)測分析系統(tǒng)，建立單戶授信1000萬元以下小微企業(yè)貸款監(jiān)測制度，按月監(jiān)測各地區(qū)、各銀行小微企業(yè)貸款金額、利率、期限、投向等情況。2018年4月至8月，四川省18家金融機構小微企業(yè)貸款共計新增248.22億元。其中，普惠金融口徑小微企業(yè)貸款新增34.92億元，貸款加權平均利率較一季度下降0.58個百分點。
合力：“幾家抬”完善支小措施
在彩燈之鄉(xiāng)四川自貢，此前難以獲得信貸支持的彩燈文化特色產(chǎn)業(yè)正在重新煥發(fā)生機。作為“支小貸”項下專設的“彩燈文化貸”，當?shù)亟鹑跈C構對彩燈文化特色產(chǎn)業(yè)定向授信1億元給予支持。
“‘支小貸’是以人民銀行向地方法人金融機構發(fā)放的支小再貸款為基礎，在貸款發(fā)放過程中引入地方政府、地方法人金融機構、擔保、再擔保四方共同參與風險分擔，地方政府貼息貼費，精準支持優(yōu)質小微企業(yè)，引導降低小微企業(yè)融資成本，促進地方信貸結構優(yōu)化調整的一類擔保信貸產(chǎn)品。”人行成都分行工作人員對記者說，該產(chǎn)品具有客群對象明確、貨幣政策保障、風險分擔多元、獎補政策協(xié)同再擔保政策紅利疊加等特點。截至2018年8月末，全省“支小貸”總額達17.8億元，同比增長40%?！爸≠J”這一提高小微企業(yè)金融服務覆蓋面和可得性的模式也得到了工信部的肯定。
另外，四川省還通過完善財政金融互動政策，有效發(fā)揮財政資金引導撬動作用。人行成都分行配合四川省財政廳制定2018年財政金融互動政策，對符合條件的小微企業(yè)新增貸款給予1‰至1%的獎勵，對融資擔保機構的小微企業(yè)貸款擔保損失給予最高10%的風險補貼，鼓勵小微企業(yè)直接融資，對成功發(fā)行雙創(chuàng)債券的非金融企業(yè)貼息比例分檔對應提高2個百分點。2016年至2018年，四川省級財政已兌現(xiàn)小微企業(yè)金融服務相關獎補資金15.28億元。在市州層面，巴中市政府設立川陜革命老區(qū)振興發(fā)展基金股權投資基金，初始基金規(guī)模22.5億元，用于投資境內優(yōu)秀中小微企業(yè)，幫助小微企業(yè)“孵化”成長。同時，人行成都分行積極推動小微企業(yè)信用體系建設，截至8月末，四川各地人行為71.96萬企業(yè)建立信用檔案，入庫小微企業(yè)貸款、納稅、環(huán)評等信用信息960.22萬條。
行動：金融機構盡職盡責
無需抵押擔保，只需專利權質押的小微融資產(chǎn)品“專利寶”正在四川攀枝花受到熱捧?！斑@是我們面對小微企業(yè)‘短、小、頻、急’資金需求特點和傳統(tǒng)抵（質）押物不足的現(xiàn)實狀況，研發(fā)推出的一款專門針對小微企業(yè)的貸款產(chǎn)品?！迸手ㄊ猩虡I(yè)銀行工作人員對記者說，該行積極與攀枝花市科學技術和知識產(chǎn)權局開展合作，深入研究科技型小微企業(yè)的特點，同時創(chuàng)新風險分擔機制，建立政府、銀行風險共擔機制，政府對合作銀行科技信貸中本金損失部分按50%的比例給予補償。截至目前，攀枝花市商業(yè)銀行已累計發(fā)放“專利寶”貸款720萬元。
創(chuàng)新融資模式和產(chǎn)品，更好地滿足小微企業(yè)融資需求已成為金融機構的切實行動。在人行成都分行的積極推動和指導下，綿陽市成功探索出以核心企業(yè)帶動的應收賬款質押融資“綿陽模式”，德陽市探索出銀政企三方合作的知識產(chǎn)權質押融資新模式。1月至8月，四川應收賬款質押融資達691.2億元，知識產(chǎn)權質押融資達10.5億元。郵儲銀行四川分行推出小微企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務，興業(yè)銀行成都分行與投資機構合作開展“投聯(lián)貸”。全省170多家銀行與稅務部門合作推出“稅金貸”等產(chǎn)品，向小微企業(yè)發(fā)放貸款174.39億元。
在支持小微企業(yè)的過程中，調整業(yè)務重心、增設專營機構、加大對小微企業(yè)傾斜支持力度逐漸成為金融機構的工作著力點。工行四川分行提出“特色化經(jīng)營、差異化管理”的分類發(fā)展策略，增加市縣分支機構信貸審批權限，對小微企業(yè)金融服務單獨考核。中行四川分行對小微企業(yè)貸款全額配置戰(zhàn)略經(jīng)濟資本，放開小企業(yè)貸款增量限制。全省99家農(nóng)商行和信用社也都全部設立小貸或微貸中心等專營機構。
許多在川金融機構還在改進激勵機制、優(yōu)化業(yè)務流程、提高小微企業(yè)服務質效上下工夫。郵儲銀行四川分行等機構將企業(yè)經(jīng)營年限要求由1年以上縮短至半年；民生銀行成都分行等機構優(yōu)化小微企業(yè)貸款流程，信貸審批時間由原來的3個月縮短到7天；天府銀行全面免除小微企業(yè)賬戶管理費、轉賬手續(xù)費。
“我們還將會同相關部門綜合運用貨幣信貸政策、財政金融互動政策、金融監(jiān)管政策、稅收優(yōu)惠政策等措施，持續(xù)推動建立深化小微企業(yè)金融服務的長效機制?！痹诓稍L即將結束之際，人行成都分行副行長李鈾對記者如是說。
