1、一切以先考慮銀行利潤為由的客戶都要防啊
「金融市場的票據(jù)販子、滾動簽發(fā)虛假票據(jù)、十年以上的直存業(yè)務(wù)，違規(guī)虛開一般賬戶，通過此筆貸款能帶來多少收益存款，其實到最后本金都收不回來，存款和利息有毛用？」
2、高負(fù)債、凈資產(chǎn)較低的一些風(fēng)險客戶
「俗稱海綿客戶，用力一捏沒有啥財產(chǎn)，基本都變現(xiàn)了，屬于膨脹期，終有一天會資金鏈斷裂的。」
3、資金還款來源長期來源于過橋公司
「這樣的客戶可做可不做，為了高收益用足夠的擔(dān)保方式提高他的違約成本?！?/span>
4、第三方資產(chǎn)抵押的，各種資產(chǎn)要啥有啥
「萬一第三方資產(chǎn)在你抵押之前已經(jīng)被善意第三人取得了呢？」
5、異地抵押擔(dān)保貸款的，跨區(qū)域貸款客戶
「難道沒有客戶了么？貸后管理是有半徑的，不出事都沒事，一出事一鳴驚人啊?！?/span>
6、企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流量為負(fù)值，長期都靠銀行貸款維持生存
「你不給他貸款就死了，貸了的話可能短期就沒事，看運氣吧?！?/span>
7、跨行業(yè)跨地區(qū)擴張
「認(rèn)為有錢就能干很多行業(yè)的企業(yè)家不會是一家銀行的好客戶?！?/span>
8、抵押物可能被高估，以貸款額度倒推抵押物價值
「也許沒事，看借款人品行，但是這是合規(guī)問題，從德行角度出發(fā)把握一一下自己的客戶經(jīng)理?！?/span>
9、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)互保、聯(lián)保
「一死死一片，鋼貿(mào)企業(yè)的案例還沒經(jīng)驗么？看行業(yè)政策引導(dǎo)，鼓勵的就做些，但是觀察政策動向，盡快退出?！?/span>
10、貸款資金轉(zhuǎn)入資本市場、涉嫌炒股、買垃圾債的
「股市不好，不建議所有客戶投資資本市場，鼓勵他可以買你們行的理財啊，用別的銀行的貸款資金啊?！?/span>
11、借款人牽涉行賄受賄、轉(zhuǎn)入反腐風(fēng)波
「知道這個信兒的時候，那就馬上預(yù)警吧，只要貸款合規(guī)就沒事，這事說不準(zhǔn)誰攤上，沒事兒的時候都是好客戶。」
12、客戶還款意愿高度依賴于銀行滾動放款
「遵照第十二條執(zhí)行?！?/span>
13、客戶銀行賬戶現(xiàn)金流量長期在收入償債比之下
「或者收入不好，或者有小金庫，了解清楚，做到心中有數(shù)?！?/span>
14、借款人失蹤、跑路、死亡、打電話連續(xù)多天不接的
「最好不是在貸款之后就發(fā)生的，那你真是不太幸運啊?！?/span>
15、抵押物為大型商業(yè)綜合體，有價無市，不易分割，不易變現(xiàn)
「有個國外案例是這么說的，用100萬的豪車抵押1美元錢，然后就不用付停車費了，在中國不成立，故事就是故事；很難變現(xiàn)的東西，市場很撓頭，清收回來也是掛賬，不好變現(xiàn)，店大欺客啊?！?/span>
16、貸款資金挪用，與申請用途不符
「那還貸個屁，挪用資金基本就是個死，雖然大家暗地里都這么做。」
17、一戶多還，多戶一人還
「朋友多就是好，還能替還債，這不是典型的壘大戶么？」
18、開發(fā)商替業(yè)主按揭還款的
「流向房地產(chǎn)了吧，這不就是假按揭的一種變種么？」
19、同一擔(dān)保公司頻繁發(fā)生替客戶代償現(xiàn)象
「要么擔(dān)保公司沒有辦法而為之，反擔(dān)保物出現(xiàn)瑕疵；要么就是沆瀣一氣來合伙玩銀行，謹(jǐn)慎?！?/span>
20、偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)為大額個貸擔(dān)保
「這個不好說，窮山惡水出刁民，說不定人家有律師團隊研究銀行呢，何必呢，周邊的客戶你都營銷到位了么？」
21、有賭博、吸毒、各種作風(fēng)等違法違反道德的行為
「你這是在鼓勵他用貸款資金吸毒、賭博啊，助紂為孽啊?！?/span>
22、個人購房貸款：首付款虛付、房價虛高、交易虛構(gòu)、交易虛假
