銀保監(jiān)會21日舉辦的新聞發(fā)布會透露出一項重要信息：下一步，銀保監(jiān)會將按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”原則，不斷出臺政策措施，疏通貨幣信貸傳導(dǎo)機制，督促銀行保險機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟，特別是小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持力度，以緩解融資難、融資貴問題。
銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企在會上介紹說，截至8月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)255.5萬億元，同比增長6.9%，增速比去年同期下降4個百分點；前8個月累計新增貸款11.6萬億元，同比增長12.3%。
銀保監(jiān)會21日發(fā)布的數(shù)據(jù)還顯示，8月末，小微企業(yè)貸款余額32.7萬億元，同比增長12.6%，比各項貸款增速高0.3個百分點。
量價兼顧“輸血”小微、民營企業(yè)
近期，為打通貨幣政策傳導(dǎo)機制、加大對實體經(jīng)濟支持力度，監(jiān)管層頻繁發(fā)聲、舉措不斷。據(jù)肖遠(yuǎn)企透露，銀保監(jiān)會從今年年初以來一直非常重視相關(guān)工作，對小微企業(yè)和民營企業(yè)融資形式進(jìn)行了充分調(diào)研，對存在的問題進(jìn)行了充分研究，并采取了相應(yīng)措施。
從數(shù)據(jù)來看，今年1月至8月，信貸規(guī)模平穩(wěn)增長的同時，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。比如，截至8月末，小微企業(yè)貸款余額為32.7萬億元，同比增長12.6%，比各項貸款增速高0.3個百分點。與此同時，保險業(yè)累計提供風(fēng)險保障5263萬億元，累計賠款和給付支出7965億元。
“融資難、融資貴”涉及“量”、“價”兩方面。在“量”上，銀保監(jiān)會已采取的措施包括，從“僵尸企業(yè)”和過度授信的大企業(yè)中，“擠”出信貸資源，將其用于小微企業(yè)和民營企業(yè)；同時，減少通道，擠壓通道占用的脫實向虛資金，將其用于支持實體經(jīng)濟。
此外，肖遠(yuǎn)企表示，銀保監(jiān)會鼓勵銀行騰出更多信貸資源，用于民營企業(yè)和小微企業(yè)。具體方式是，讓銀行機構(gòu)加大對不良資產(chǎn)的處置力度，或讓銀行通過債轉(zhuǎn)股形式，將對企業(yè)的信貸資金轉(zhuǎn)為債轉(zhuǎn)股實施公司對企業(yè)的持股，以騰出更多新的信貸空間，再投放到小微和民營企業(yè)，以及制造業(yè)、高新戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)。
今年1月至8月，銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)處置8000多億元不良資產(chǎn)。截至目前，債轉(zhuǎn)股簽約金額已達(dá)1.7萬億元。
在“價”上，肖遠(yuǎn)企提出，要整合內(nèi)部資源，特別是資金資源，銀行保險資金盡量向小微企業(yè)和民營企業(yè)傾斜。其中，在成本上傾斜，就是銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(FTP)，要給予優(yōu)惠。此外，銀保監(jiān)會“要求大中型銀行帶頭發(fā)揮‘頭雁效應(yīng)’，制定自身對小微企業(yè)利率目標(biāo)，壓降成本?！?/p>
在提高銀行向小微企業(yè)貸款的積極性方面，監(jiān)管層的考慮已延伸至銀行一線員工。銀保監(jiān)會注重讓銀行建立“敢貸、能貸和愿貸”的長效機制。
“一般來說，小微企業(yè)貸款不良率比平均不良率高出幾個百分點。一些銀行員工怕問責(zé)，存在不敢貸的心理。為打消他們這些顧慮，我們要求銀行要加大盡職免責(zé)、糾錯容錯制度建設(shè)，制度要清楚，要講得明白，不合理條款要修訂，沒有制定的要加快制定。”肖遠(yuǎn)企說。
“開正門”服務(wù)實體經(jīng)濟
在打通貨幣政策傳導(dǎo)機制過程中，監(jiān)管層的某些舉措被市場解讀為“放水”。
對此，肖遠(yuǎn)企強調(diào)說：“不能說是監(jiān)管放水，我們一直堅持‘開正門’?！彼硎荆尳鹑跈C構(gòu)“旁門”越開越小，“正門”越來越大，要培養(yǎng)新的發(fā)展點、增長點和盈利點，銀保監(jiān)會采取了一些政策措施。
比如，銀保監(jiān)會今年調(diào)整了銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求，由過去150%調(diào)整為120%至150%；給銀行創(chuàng)造更多的處置、核銷不良貸款的條件；鼓勵銀行更多地補充資本，創(chuàng)造更多資本工具。
“如果資本補充不及時，銀行服務(wù)實體經(jīng)濟只會有心無力。”肖遠(yuǎn)企說，“我們鼓勵銀行通過多種渠道、多種方式補充資本，既提高抵御風(fēng)險能力，同時也提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。這些其實都是‘開正門’的措施，而不是放松監(jiān)管。”
另一方面，今年以來社會融資規(guī)模的變化，引發(fā)了市場對于表外回表存在困難的擔(dān)憂。肖遠(yuǎn)企表示，銀保監(jiān)會對于表外業(yè)務(wù)，從一開始就一直采取有保有壓的方針，并非要強行讓其回表。
他指出，表外業(yè)務(wù)是銀行機構(gòu)一項正常業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會對表外業(yè)務(wù)的整治，不一定要強行讓表外業(yè)務(wù)回到表內(nèi)去，而是要整治在通道里空轉(zhuǎn)的表外業(yè)務(wù)，監(jiān)管的重點則是進(jìn)行結(jié)構(gòu)性的優(yōu)化?！皦骸笔菈航低ǖ赖谋硗鈽I(yè)務(wù)，把資金從通道里擠出，讓它能進(jìn)入實體經(jīng)濟。
事實上，今年以來，信托貸款的壓縮部分約有80%是通道內(nèi)業(yè)務(wù)，而不是通道的信托貸款，不降反增，符合政策最初想達(dá)到的目的。在委托貸款方面，下降最多的也是金融機構(gòu)之間的委托貸款，非金融企業(yè)的委托貸款下降較少。
肖遠(yuǎn)企還在會上直言，直接用于實體經(jīng)濟的表外業(yè)務(wù)，不但不壓縮，還要鼓勵，不過還是要規(guī)范發(fā)展。
針對關(guān)于無還本續(xù)貸的眾多猜測，肖遠(yuǎn)企明確，無還本續(xù)貸的重點是“續(xù)貸”而不是不還本。針對小微企業(yè)的無還本續(xù)貸，也不是指企業(yè)不需要償還本金，而是要求銀行提前審貸，減少、壓降貸款的時間間隔，提高資金周轉(zhuǎn)效率。
銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人賈飚表示，下一步，在加強監(jiān)管、嚴(yán)防風(fēng)險的同時，銀保監(jiān)會也支持和鼓勵保險機構(gòu)投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的方向，特別是“一帶一路”建設(shè)有關(guān)的投資活動。
