6月29日晚間，中國人民銀行網(wǎng)站發(fā)布了《中國人民銀行辦公廳關(guān)于支付機構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》（下稱《通知》），規(guī)定自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。跨境人民幣備付金賬戶、基金銷售結(jié)算專用賬戶、外匯備付金賬戶余額暫不計入交存基數(shù)。而除上述特定賬戶外，支付機構(gòu)應(yīng)于2019年1月14日前注銷在商業(yè)銀行的其余備付金賬戶。換句話說，支付機構(gòu)的備付金集中存管賬戶只能通過央行開立。
所謂備付金，是支付機構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實際收到的預(yù)收待付貨幣資金。
通俗來講，我們在淘寶等電商平臺上網(wǎng)購時，需要先將貨款預(yù)先支付給支付寶等第三方支付機構(gòu)，等收到貨后再由支付寶打給商家，而短暫預(yù)付到支付寶的這筆資金就屬于客戶備付金。
客戶備付集中存管比例：從零到全部
從沒有備付金集中存管，到2019年1月全部執(zhí)行，央行用不到兩年時間結(jié)束了支付機構(gòu)靠沉淀客戶備付金躺著掙利息的盈利模式。
央行第一次出手對備付金進行集中存管始于去年4月。
去年1月，央行發(fā)布《關(guān)于實施支付機構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項的通知》，規(guī)定從4月17日起，支付機構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構(gòu)專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計付利息，由央行監(jiān)管，支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，首次備付金交存的平均比例為20%左右。
在此之前，經(jīng)過一輪爆發(fā)式發(fā)展的中國第三方支付機構(gòu)們往往選擇只能在多家銀行開設(shè)備付金賬戶，盡管一直備受爭議，但由于沒有明文規(guī)定，備付金存在銀行而帶來的利息收入“默認”歸支付機構(gòu)所有。同時，銀行們又“渴望”存款，在央行叫停斷直連之前，大型支付機構(gòu)靠手里幾百億的支付沉淀資金自然可以到各家銀行、甚至是同一家銀行的不同分支機構(gòu)， 在網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)費上討價還價。
在實施8個多月后，央行二度出手，去年末決定從2018年起支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例將由20%左右提高至50%左右。按照央行的要求，這一比例2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月才將集中交存比例調(diào)整到50%左右。
而在50%的比例執(zhí)行了剛滿兩個月，央行再度出手，將全部客戶備付金集中存管。
市場對央行這一決定并不意外。
5月初，央行就曾召集部分機構(gòu)開會，醞釀對部分試點支付機構(gòu)全額上收客戶備付金。而從落地的政策看，央行最終選擇了全部客戶備付金集中存管。
5月末客戶備付金總規(guī)模已超萬億
這一變化對200多家第三方支付機構(gòu)的影響究竟有多大？
央行數(shù)據(jù)可以一窺。
從2017年6月開始，央行開始在“貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負債表”中更新“非金融機構(gòu)存款”這一數(shù)據(jù)，業(yè)內(nèi)人士指出，這一欄目體現(xiàn)的主要為第三方支付機構(gòu)交存到央行的備付金存款。截至5月末，貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負債表中的非金融機構(gòu)存款為5009.23 億元。
按照目前執(zhí)行的備付金上繳50%比例測算，支付機構(gòu)客戶備付金總規(guī)模在5月末突破了1萬億元大關(guān)。
支付機構(gòu)一年通過備付金利息能獲得多少收入？雖然沒有全行業(yè)的權(quán)威數(shù)字，但匯付天下的招股書披露了冰山一角。
在中國所有的第三方支付公司中排名第七、占2.0%的市場份額的匯付天下在今年3月赴港上市時披露的招股書稱，其利息收入在2015年、2016年和2017年分別為2610萬元、3830萬元和6160萬元。
