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山東省金融辦:識(shí)別防范非法集資要記清4大要件

作者：meirijinrong 已查看：636 發(fā)布時(shí)間:2018-06-15 15:11:58

高回報(bào)、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、有擔(dān)保，返現(xiàn)送禮，積分折現(xiàn)，投向國(guó)家政策支持項(xiàng)目……面對(duì)這樣的誘惑，你是否心動(dòng)了？天上怎能掉餡餅兒，這些行為極有可能涉嫌非法集資。近年來(lái)，非法集資活動(dòng)頻發(fā)，嚴(yán)重影響金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，侵害人民群眾合法權(quán)益。如何防范識(shí)別非法集資？參與了非法集資怎么辦？近日，山東省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、山東省金融辦金融穩(wěn)定處處長(zhǎng)張新榮、副處長(zhǎng)王欣卉做客《陽(yáng)光政務(wù)熱線》節(jié)目時(shí)，就社會(huì)關(guān)注的非法集資問(wèn)題與觀眾做了深入交流。
　　近年來(lái)，人民群眾生活水平不斷提高，投資理財(cái)意識(shí)日益增強(qiáng)，越來(lái)越多的人把儲(chǔ)蓄資金用于投資，希望“以錢(qián)生錢(qián)”，增加家庭財(cái)富。與此同時(shí)，投資管理、財(cái)富管理、私募股權(quán)投資、信息咨詢(xún)、網(wǎng)絡(luò)借貸等機(jī)構(gòu)紛紛設(shè)立。山東省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、山東省金融辦參與節(jié)目的嘉賓在節(jié)目中表示，部分機(jī)構(gòu)假借“投資理財(cái)”名義，通過(guò)保本、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、有擔(dān)保等虛假宣傳，誘騙群眾簽訂合同、出借資金。更有甚者，他們打著房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)、商鋪?zhàn)赓U、養(yǎng)老項(xiàng)目、民辦學(xué)校、零元購(gòu)物、消費(fèi)返利等旗號(hào)，干的是非法集資的勾當(dāng)。實(shí)質(zhì)上，這些機(jī)構(gòu)都不具備向社會(huì)吸收資金或發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的資格，往往虛構(gòu)項(xiàng)目、借錢(qián)放貸、以錢(qián)炒錢(qián)，一旦出現(xiàn)投資失敗、資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，極易發(fā)生關(guān)門(mén)停業(yè)、攜款“跑路”等情況，參與人往往損失慘重，有的甚至血本無(wú)歸、傾家蕩產(chǎn)。在節(jié)目中，山東省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、山東省金融辦相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)介紹說(shuō)，非法集資不是一個(gè)法律術(shù)語(yǔ)，它是對(duì)各種非法向社會(huì)吸收資金行為的統(tǒng)稱(chēng)。現(xiàn)在對(duì)非法集資的描述主要來(lái)自于2010年出臺(tái)的《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中對(duì)非法吸收公眾存款罪的闡述，即非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。判斷是否構(gòu)成非法集資行為，需要具備四個(gè)構(gòu)成要件。
　　一是非法性，即未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金。這里有兩種情況，一種是依法批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)從事非法集資活動(dòng)。一種是沒(méi)有金融牌照的機(jī)構(gòu)，比如形形色色的投資公司、財(cái)富管理公司、電子商務(wù)公司等等，在工商部門(mén)登記注冊(cè)，在稅務(wù)部門(mén)登記納稅，各類(lèi)設(shè)立手續(xù)都合法合規(guī)，但有的機(jī)構(gòu)恰恰是用合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)掩蓋其吸收資金的本質(zhì)。
　　二是公開(kāi)性，即通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳。向社會(huì)公開(kāi)宣傳，除以上途徑外，實(shí)踐中常見(jiàn)的還有標(biāo)語(yǔ)、橫幅、宣傳冊(cè)、宣傳畫(huà)、講座、論壇、研討會(huì)等宣傳途徑。另外，還有口口相傳這種方式，如果行為人明知吸收資金的信息向社會(huì)公眾擴(kuò)散，并未設(shè)法加以阻止，而是放任甚至是積極推動(dòng)相關(guān)信息傳播，這在實(shí)際效果上與主動(dòng)向社會(huì)公眾傳播吸收資金信息并無(wú)差異，因此，這類(lèi)行為也應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為“向社會(huì)公開(kāi)宣傳”。隨著防范打擊力度的加大，有的非法集資機(jī)構(gòu)不敢采取明目張膽的方式進(jìn)行宣傳了，往往是發(fā)展說(shuō)服一些群眾，特別是中老年人，先讓他們嘗到返利或者提成的“甜頭”，再讓他們利用自己的人脈關(guān)系去宣傳推介。有的群眾比較單純，認(rèn)為自己掙了錢(qián)、獲了利，就熱情地介紹給親戚、朋友，通過(guò)現(xiàn)身說(shuō)法、口口相傳的方式，自覺(jué)自愿地給非法集資機(jī)構(gòu)當(dāng)起了“宣傳大使”，最后自己損失了資金，還連累了親戚朋友，可能還要為此背上欠債。
　　山東省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、山東省金融辦相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)提醒說(shuō)，對(duì)于公開(kāi)宣傳的投融資信息大家一定要打個(gè)大大的問(wèn)號(hào)，因?yàn)椤稄V告法》中有明確規(guī)定，除了國(guó)家另有規(guī)定外，對(duì)于有投資回報(bào)預(yù)期的商品或者服務(wù)廣告，不能對(duì)未來(lái)收益作出保證性承諾，明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者保收益等，也不允許其利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專(zhuān)業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。為了規(guī)避法律，有的非法集資機(jī)構(gòu)搞公開(kāi)宣傳的手段變得十分隱蔽，他們不宣傳理財(cái)信息，轉(zhuǎn)而打企業(yè)形象宣傳牌，發(fā)軟文廣告，宣傳企業(yè)實(shí)力、熱心公益慈善、獲得什么什么榮譽(yù)等等，有的甚至什么都不說(shuō)，就在重點(diǎn)頻道黃金時(shí)段或報(bào)紙顯著版面打個(gè)機(jī)構(gòu)的名字，然后線下再做產(chǎn)品推介，這種宣傳信息難以用《廣告法》進(jìn)行約束，無(wú)論這些機(jī)構(gòu)把自己說(shuō)的多么天花亂墜，大家一定要擦亮眼睛，多方面考察了解，看看這些機(jī)構(gòu)到底有沒(méi)有這個(gè)資質(zhì)和能力，也看看是不是具備了非法集資其他幾個(gè)構(gòu)成要件。
　　三是利誘性，即承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。在節(jié)目中，山東省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、山東省金融辦領(lǐng)導(dǎo)提醒尤為要注意的是，不一定承諾給錢(qián)的才是非法集資，有的承諾給付實(shí)物的，比如說(shuō)購(gòu)物返本，你買(mǎi)到的東西可能就是所謂的“利息”。這里還需要注意的是，有的非法集資機(jī)構(gòu)承諾的利息不高，可能才百分之八九，有的聽(tīng)眾覺(jué)得高息才是非法集資，其實(shí)這恰恰也是非法集資機(jī)構(gòu)玩的心理戰(zhàn)術(shù)。現(xiàn)在，隨著監(jiān)管的不斷加強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的大部分理財(cái)產(chǎn)品、資管產(chǎn)品也都開(kāi)始打破剛兌了，投資本身就要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，號(hào)稱(chēng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、保本保收益的機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品一定要多考察、多了解、多咨詢(xún)，千萬(wàn)不要輕易將養(yǎng)老錢(qián)、上學(xué)錢(qián)、買(mǎi)房錢(qián)全部投進(jìn)去，更不要盲目地借錢(qián)投資。
　　四是社會(huì)性，即向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。“社會(huì)性”是非法集資的基本特征，但也有豁免情況。2010年司法解釋規(guī)定，“未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收存款或者變相吸收公眾存款”。乍一看，只要對(duì)親友或單位內(nèi)部人員集資，就不屬于非法集資，但這里有兩種除外情形：一是在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過(guò)程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對(duì)象吸收資金而予以放任的；二是以吸收資金為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的。以上兩種情況也構(gòu)成“社會(huì)性”標(biāo)準(zhǔn)。這一點(diǎn)在2014年最高法、最高檢和公安部聯(lián)合出臺(tái)的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》作了專(zhuān)門(mén)規(guī)定。這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該比較好理解，雖然行為人是向親友或者單位內(nèi)部人員集資，但由于他們又向外宣傳擴(kuò)散了集資信息，造成了更多不特定的人參與到集資中來(lái)，行為人明明知道這個(gè)情況又放任其發(fā)生了，那說(shuō)明具備了向社會(huì)不特定對(duì)象散播信息的主觀故意，所以也就符合了“社會(huì)性”構(gòu)成要件。
　　山東省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、山東省金融辦相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)提醒說(shuō)，這一構(gòu)成要件常常發(fā)生在企業(yè)內(nèi)部集資向外部擴(kuò)散的情況下。“有個(gè)房地產(chǎn)企業(yè)在當(dāng)?shù)厥侵髽I(yè)、納稅大戶(hù)，一開(kāi)始他的確是面向自己職工集資，年利率大概在12%，企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)的很好，在當(dāng)?shù)孛麣廨^大，職工的親戚、朋友知道了后都紛紛主動(dòng)要求參與集資，有的甚至托著關(guān)系把錢(qián)存到企業(yè)里，企業(yè)明明知道這個(gè)情況也沒(méi)有管。后來(lái)，企業(yè)資金鏈緊張，還不上錢(qián)了，被非內(nèi)部職工告到了公安機(jī)關(guān)，最后企業(yè)和負(fù)責(zé)人被判為非法吸收公眾存款罪?！边@個(gè)企業(yè)明知職工將集資信息向社會(huì)擴(kuò)散并放任其發(fā)生，這就構(gòu)成了“社會(huì)性”這一要件。
　　非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性這四個(gè)構(gòu)成要件缺一不可，同時(shí)具備時(shí)就構(gòu)成了非法集資行為。這幾年，非法集資形式越來(lái)越多、花樣翻新，對(duì)于這幾個(gè)構(gòu)成要件的辨別也越來(lái)越難，但是大家記住一條就不會(huì)落入非法集資的陷阱，那就是天上不會(huì)掉餡餅，多大的利益就存在多大的風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)利益誘惑時(shí)，一定要多看、多聽(tīng)、多問(wèn)、多思，千萬(wàn)不要讓貪欲沖昏了頭腦。

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