隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)已滲透到金融市場(chǎng)運(yùn)作的不同環(huán)節(jié)，人們對(duì)技術(shù)在降低金融市場(chǎng)的信息不對(duì)稱、降低交易成本并提高運(yùn)作效率等方面已達(dá)成共識(shí)。然而，技術(shù)的發(fā)展和運(yùn)用也可能對(duì)金融行業(yè)的穩(wěn)定性造成沖擊。
伴隨著 “一行兩會(huì)”的金融監(jiān)管體制改革，“強(qiáng)監(jiān)管”已成為金融科技行業(yè)發(fā)展面臨的大環(huán)境。當(dāng)前的強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境會(huì)給金融科技行業(yè)帶來(lái)哪些挑戰(zhàn)？金融科技行業(yè)又能夠迎來(lái)哪些發(fā)展機(jī)遇？在此背景下，“2018清華五道口全球金融論壇”的主題論壇四圍繞“強(qiáng)監(jiān)管下金融科技行業(yè)發(fā)展前景”展開討論。
“任何技術(shù)一旦納入金融領(lǐng)域，在沒(méi)有監(jiān)管的情況下野蠻生長(zhǎng)，結(jié)果一定是 ‘雜草叢生’。之后就需要有一個(gè)拔草的過(guò)程、一個(gè)選種的過(guò)程、一個(gè)凈化激勵(lì)的過(guò)程，最后才能創(chuàng)造朗朗的乾坤。”北京市金融工作局黨委書記、局長(zhǎng)霍學(xué)文表示，在金融科技高速發(fā)展的同時(shí)，由于缺少底線、缺乏標(biāo)準(zhǔn)、缺乏監(jiān)管，甚至無(wú)門檻，導(dǎo)致行業(yè)發(fā)展進(jìn)入另外一條路，所以必須加強(qiáng)監(jiān)管、加強(qiáng)規(guī)范。
那么，監(jiān)管是否會(huì)抑制創(chuàng)新？對(duì)此，北京市海淀區(qū)委書記于軍持否定意見(jiàn)。在他看來(lái)，加強(qiáng)金融監(jiān)管也是在倒逼金融創(chuàng)新，在此背景下，金融科技從“概念”進(jìn)化到“理念”，并發(fā)展一批真正引領(lǐng)金融創(chuàng)新、強(qiáng)化金融監(jiān)管的核心技術(shù)，這中間需要有關(guān)部門加強(qiáng)政策引導(dǎo)和規(guī)范。
而從整個(gè)行業(yè)來(lái)看，過(guò)去一段時(shí)間，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，金融科技實(shí)現(xiàn)了健康有序發(fā)展，各類創(chuàng)新也更加貼合服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。凡普金科創(chuàng)始合伙人兼CEO董祺表示，過(guò)去幾年，多數(shù)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)會(huì)選擇提供從前端的獲客到風(fēng)控以及后端的各類金融服務(wù)，全鏈條、閉環(huán)完成，滿足用戶多樣化需求。但隨著機(jī)構(gòu)規(guī)模擴(kuò)大，金融端服務(wù)如果得不到強(qiáng)監(jiān)管，會(huì)變得不可持續(xù)。同時(shí)，監(jiān)管的一系列動(dòng)向也表明——希望各類機(jī)構(gòu)能夠發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢(shì)，所有金融活動(dòng)須納入監(jiān)管。
“如果你只做中間的某一段，愿不愿意呢？對(duì)我們來(lái)說(shuō)，如果使命是服務(wù)用戶更加多元化的金融需求，哪怕全鏈條不能由一家公司來(lái)完成，也覺(jué)得很高興，只要這個(gè)使命最后是被完成了的?！倍鞅硎?，在此背景下，各類機(jī)構(gòu)開始選擇具有比較優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域，比如，獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、用戶畫像深度研究等領(lǐng)域，更精準(zhǔn)把握用戶需求。他以凡普金科為例表示，轉(zhuǎn)型后，機(jī)構(gòu)選擇把后端的、自身優(yōu)勢(shì)較小的資金環(huán)節(jié)和金融機(jī)構(gòu)合作。對(duì)金融科技公司而言，這部分內(nèi)容在資金成本、牌照方面都不具有優(yōu)勢(shì)。由此，金融科技公司可以專注通過(guò)技術(shù)上的強(qiáng)化更好地服務(wù)用戶。
事實(shí)上，在實(shí)踐中，金融科技已經(jīng)有了不少嘗試和成熟的產(chǎn)品服務(wù)。道口貸CEO羅川認(rèn)為，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、做普惠，是金融科技發(fā)展的一個(gè)重要落腳點(diǎn)。他介紹，道口貸通過(guò)建立道口云系統(tǒng)，采集每一個(gè)融資的中小企業(yè)在融資過(guò)程中提供的各種數(shù)據(jù)，并與銀行聯(lián)合開發(fā)了一套賬戶體系，形成真實(shí)交易。通過(guò)這種方式可以幫助中小企業(yè)降低融資成本、有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
多位與會(huì)嘉賓還提出，應(yīng)加強(qiáng)信用社會(huì)建設(shè)。宜人貸首席執(zhí)行官方以涵表示，信用社會(huì)建設(shè)需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)和從業(yè)機(jī)構(gòu)兩方面的共同努力，其中很重要的一個(gè)是共同推進(jìn)征信系統(tǒng)建設(shè)。羅川也表示，保護(hù)投資者最重要的一點(diǎn)就是信息的充分披露，而基于供應(yīng)鏈和社交網(wǎng)絡(luò)的信息披露，能夠把信息予以充分披露，極大地提高違約成本，使整個(gè)誠(chéng)信體系更容易建立。
