4月23日下午,人民銀行濟(jì)南分行聯(lián)合山東省中小企業(yè)局組織召開了山東省應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺推廣會議。同時,中征(天津)動產(chǎn)融資登記服務(wù)有限責(zé)任公司分別與瑞康醫(yī)藥、中鐵十局、魯花集團(tuán)等省內(nèi)7家骨干龍頭企業(yè)簽署了在線供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)合作備忘錄。
長期以來,中小企業(yè)總量不大、活力不足,是我省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“短板”。制約中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素,就是融資難、融資貴,應(yīng)收賬款融資為破解這一難題開拓了新路徑。
應(yīng)收賬款是中小微企業(yè)最主要的動產(chǎn)資源,是企業(yè)間經(jīng)常性發(fā)生的業(yè)務(wù)往來,也是優(yōu)質(zhì)的準(zhǔn)現(xiàn)金的資金還款源。應(yīng)收賬款融資能使整個產(chǎn)業(yè)鏈的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)起來,不需要資金杠桿,通過票據(jù)數(shù)據(jù)化的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換,為上下游企業(yè)帶來更多利益。推動應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)發(fā)展,是盤活應(yīng)收賬款存量,拓寬中小微企業(yè)融資渠道,緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴等問題的有效措施。
為更好地支持中小微企業(yè)開展應(yīng)收賬款融資,滿足市場需要,2013年人民銀行征信中心在應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,搭建了應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺,為應(yīng)收賬款債權(quán)、債務(wù)方和金融機(jī)構(gòu)提供信息服務(wù)。這一平臺是服務(wù)于應(yīng)收賬款融資非常重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施和制度安排,有效解決了制約應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)中信息不對稱、賬款確認(rèn)難、債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知難等關(guān)鍵問題。
平臺上線以來,極大提高了應(yīng)收賬款質(zhì)押融資效率,降低了中小微企業(yè)融資成本。截至2018年3月底,全國已累計注冊用戶14.2萬家,促成應(yīng)收賬款融資11.2萬筆,融資金額6.5萬億元。平臺已有規(guī)模以上供應(yīng)鏈700余條,涉及6232家上下游企業(yè),實現(xiàn)融資5296億元。
目前,應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺匯集了全國范圍內(nèi)的大企業(yè)和主要金融機(jī)構(gòu),并受到普遍歡迎。
人民銀行濟(jì)南分行圍繞實現(xiàn)平臺有效、持續(xù)、良性發(fā)展的總體要求,形成了以人民銀行為主導(dǎo),以地方政府部門為支持,以商業(yè)銀行和核心企業(yè)為抓手,多方共同推進(jìn)平臺建設(shè)的良好局面。該行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺應(yīng)用工作嵌入信貸業(yè)務(wù),如濟(jì)南、煙臺、泰安、聊城等市金融機(jī)構(gòu)通過將平臺應(yīng)用嵌入信貸審批環(huán)節(jié),有效防范了金融風(fēng)險。同時,重點推動核心企業(yè)與平臺系統(tǒng)對接,尋找需求與平臺契合度較高的企業(yè)。針對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)推薦的核心企業(yè)名單,該行從中篩選出信用良好、供應(yīng)商及應(yīng)收應(yīng)付賬款較多的供應(yīng)鏈核心企業(yè),分層次、有重點地推動平臺系統(tǒng)對接工作。
近年來,工商銀行山東省分行有序合規(guī)地開展各類應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)及供應(yīng)鏈業(yè)務(wù),打造工銀E鏈,融資余額近40億元。會上,該行相關(guān)負(fù)責(zé)人提到,接入人行應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺,既可以擴(kuò)大客戶營銷渠道,又利于提升對應(yīng)收賬款的管理,降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險性。
針對客戶對產(chǎn)品不了解、對操作流程不熟悉、對業(yè)務(wù)的安全可靠性存在顧慮等問題,該行正在優(yōu)選重點優(yōu)質(zhì)客戶,積極推介應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺系統(tǒng)并充分挖掘其系統(tǒng)功能,同時加強(qiáng)對基層行和客戶經(jīng)理的推廣。
作為此次簽約企業(yè)之一,瑞康醫(yī)藥是國內(nèi)醫(yī)藥行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè),也是工商銀行支持醫(yī)養(yǎng)健康行業(yè)發(fā)展的典型代表,該行通過提供資金支持等方式幫助企業(yè)建立更為密切的上下游客戶合作關(guān)系,在對接平臺后將逐漸帶動擴(kuò)容增量。
應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺,有效對接了中小微企業(yè)融資需求,使企業(yè)的“死資產(chǎn)”變成“活資金”,解決了當(dāng)前企業(yè)兩項資金快速增長、資金緊張等問題,引導(dǎo)更多的企業(yè)與上下游企業(yè)共建良性、互惠發(fā)展的供應(yīng)鏈新生態(tài),促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)健發(fā)展。
目前,我省應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺注冊量、業(yè)務(wù)上傳量、融資成交量均取得了顯著提升,融資量及供應(yīng)鏈條數(shù)連續(xù)多年位居全國前列。
截至2018年3月末,應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺全省累計注冊各類用戶8650家,促成融資9033筆,融資總金額3954.18億元,累計推動規(guī)模以上供應(yīng)鏈67條。其中,中小微企業(yè)注冊用戶5386家,占企業(yè)注冊總數(shù)的62%,融資金額2910.16億元,占融資總金額的77%。
