4月23日，處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議在銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)，來(lái)自央行、證監(jiān)會(huì)、最高人民法院等11個(gè)部門的相關(guān)負(fù)責(zé)人出席會(huì)議。在此次會(huì)議上，處非辦透露，2017年全國(guó)新發(fā)涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%、28.5%。不過(guò)，非法集資形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，大案要案頻發(fā)，呈現(xiàn)向新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)蔓延趨勢(shì)，其中ICO、民間借貸、股權(quán)眾籌成為監(jiān)管著力規(guī)范的領(lǐng)域。據(jù)悉，包括《股權(quán)眾籌試點(diǎn)管理辦法》、《處置非法集資條例》和《非存款類放貸組織條例》等監(jiān)管辦法正在醞釀中。
虛擬貨幣交易場(chǎng)所退出
對(duì)于虛擬貨幣交易風(fēng)險(xiǎn)，央行條法司副司長(zhǎng)龔雁在會(huì)議上指出，目前，全國(guó)摸排出的ICO平臺(tái)和比特幣等虛擬貨幣交易場(chǎng)所已基本實(shí)現(xiàn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出。
據(jù)悉，自2016年4月以來(lái)，央行牽頭開(kāi)展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，工作期間對(duì)涉嫌非法集資的“虛擬貨幣”相關(guān)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，針對(duì)涉嫌非法集資、非法證券活動(dòng)的ICO和比特幣等虛擬貨幣交易場(chǎng)所，央行會(huì)同相關(guān)部委及時(shí)發(fā)布公告，明確態(tài)度、警示風(fēng)險(xiǎn)，并部署各地開(kāi)展整治。
龔雁表示，近年來(lái)非法集資新型方式層出不窮。隨著專項(xiàng)整治工作的深入推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融主要領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)得到有效識(shí)別和管控，但新型業(yè)務(wù)不斷冒頭。一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO）、各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為幌子進(jìn)行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強(qiáng)。
2017年9月4日，央行一紙《防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)》公告，指出代幣發(fā)行融資是指融資主體通過(guò)代幣的違規(guī)發(fā)售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂虛擬貨幣，本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開(kāi)融資的行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等活動(dòng)。
在當(dāng)時(shí)，央行也明令禁止任何組織和個(gè)人非法從事代幣發(fā)行融資活動(dòng)，任何所謂的代幣融資交易平臺(tái)不得從事法定貨幣與代幣、虛擬貨幣相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對(duì)手方買賣代幣或虛擬貨幣，不得為代幣或虛擬貨幣提供定價(jià)、信息中介等服務(wù)。
目前看來(lái)，雖然如OKCoin、幣安、火幣等交易平臺(tái)已退出國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，但大多平臺(tái)還是采取“出?！毙问剑谥袊?guó)香港或其他地區(qū)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，并且已有部分平臺(tái)推出場(chǎng)外交易，支持國(guó)內(nèi)投資者使用。在稀財(cái)匯創(chuàng)始人、500金研究院院長(zhǎng)肖磊看來(lái)，監(jiān)管的目的是屏蔽大眾非常便捷參與炒幣的渠道，而不是說(shuō)真的要完全禁止，因?yàn)檫@很難完全禁止。
下一步，央行表示將按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》的職責(zé)分工配合司法部推動(dòng)《處置非法集資條例》和《非存款類放貸組織條例》出臺(tái)。
引導(dǎo)民間借貸利率合理化
近年來(lái)非法集資案件持續(xù)高發(fā)頻發(fā)，民間借貸作為一種直接融資渠道也為不法分子提供了相應(yīng)的平臺(tái)。會(huì)議指出，部分民間借貸公司涉黑涉惡，被害人眾多，嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和其他合法權(quán)益，帶來(lái)一系列的社會(huì)問(wèn)題。
“大量民間投融資機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動(dòng)，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上?！碧幹梅欠Y部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任楊玉柱稱。
2017年，為有效防范非法集資行為，央行在密切監(jiān)測(cè)民間借貸利率運(yùn)行情況的同時(shí)，著眼于規(guī)范民間投融資發(fā)展，實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，引導(dǎo)包括民間借貸在內(nèi)的各類市場(chǎng)利率合理運(yùn)行，為有序化解民間借貸風(fēng)險(xiǎn)提供良好的貨幣金融環(huán)境。
楊玉柱表示，發(fā)案行業(yè)領(lǐng)域和地區(qū)相對(duì)集中。當(dāng)前，全國(guó)非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，呈現(xiàn)“遍地開(kāi)花”的特征，投融資類中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。近幾年，“安邦系”、“浙江本色控股集團(tuán)案”、“正菱集團(tuán)非法吸收公眾存款案”、“惠州e速貸”等公開(kāi)案例，可以看出非法集資的形式多樣性，手段高超性，收斂財(cái)產(chǎn)于無(wú)形，所以投資者需提高辨別意識(shí)，仔細(xì)分析投資的合法性，合理投資，增強(qiáng)非法集資的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)意識(shí)。
“規(guī)范民間借貸我認(rèn)為應(yīng)從刑事、民事、行政三方面下手，為借款方提供強(qiáng)有力的法律保護(hù)，其核心是打擊和制裁高利貸?！?北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡向北京商報(bào)記者說(shuō)道。
對(duì)于如何引導(dǎo)民間借貸合理化的問(wèn)題，王德怡表示，對(duì)于以高利貸為職業(yè)的個(gè)人或組織，應(yīng)該堅(jiān)決追究其非法經(jīng)營(yíng)的犯罪責(zé)任。在相關(guān)民事案件中，天平應(yīng)向借款人傾斜，落實(shí)借款人利益保護(hù)制度。
股權(quán)眾籌新規(guī)醞釀中
無(wú)序發(fā)展的股權(quán)眾籌行業(yè)也將迎來(lái)統(tǒng)一監(jiān)管。在會(huì)議上，證監(jiān)會(huì)打非局巡視員劉云峰透露，證監(jiān)會(huì)正逐步完善重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管制度，織密扎緊制度籠子。據(jù)悉，證監(jiān)會(huì)研究起草《股權(quán)眾籌試點(diǎn)管理辦法》。
事實(shí)上，由于缺乏統(tǒng)一監(jiān)管，股權(quán)眾籌成為不少不法分子進(jìn)行非法集資的幌子。劉云峰指出，當(dāng)前，非法集資形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，大案要案頻發(fā)，呈現(xiàn)向新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)蔓延趨勢(shì)，以原始股、私募基金、股權(quán)眾籌為名的非法集資風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。
一位眾籌行業(yè)分析人士指出，目前，一些非法股權(quán)眾籌、買賣原始股的集資詐騙手段不斷出現(xiàn)。這類騙術(shù)往往打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。以近期發(fā)生的一起案件為例，浙江法院公開(kāi)網(wǎng)公告顯示，3月23日，浙江省高級(jí)法院將在省女子監(jiān)獄公開(kāi)審理罪犯吳英（減刑）案。據(jù)悉，被告人吳英以合伙或投資眾籌為名，采用給付高額利息為誘餌，采取隱瞞先期資金來(lái)源真相、虛假宣傳經(jīng)營(yíng)狀況、虛構(gòu)投資項(xiàng)目等手段，向社會(huì)公眾非法集資7.7億元。
在蘇寧金融研究院高級(jí)研究員石大龍看來(lái)，當(dāng)前市場(chǎng)上，打著眾籌的旗號(hào)進(jìn)行非法集資的案例很多，例如眾籌開(kāi)店、熟人眾籌等，這些項(xiàng)目實(shí)際上都存在著較高的風(fēng)險(xiǎn)。近期，證監(jiān)會(huì)發(fā)布了2018年度立法工作計(jì)劃，制定《股權(quán)眾籌試點(diǎn)管理辦法》，被列入中國(guó)證監(jiān)會(huì)“力爭(zhēng)年內(nèi)出臺(tái)的重點(diǎn)項(xiàng)目”15件的第一條。劉云峰指出，證監(jiān)會(huì)將通過(guò)“開(kāi)正道”，壓縮非法集資活動(dòng)空間。
