和訊網(wǎng)消息 根據(jù)《2017中小企業(yè)融資發(fā)展白皮書》，2016年里，中小企業(yè)利稅貢獻(xiàn)穩(wěn)步提高，并成為就業(yè)的主渠道，但98%的中小企業(yè)主要問題仍是融資難、融資貴。針對該問題，包括商業(yè)保理、融資租賃等機(jī)構(gòu)正在“搭橋”助力，通過借助銀行機(jī)構(gòu)的資金優(yōu)勢，實現(xiàn)中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展和創(chuàng)新。
眾所周知，中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，占我國企業(yè)數(shù)量90%以上。另外，中小企業(yè)還完成了70%以上的發(fā)明專利，并提供了80%以上的新增就業(yè)崗位，從而也成為保障民生的重要依托。
然而，在現(xiàn)實中，中小企業(yè)融資難、融資貴卻成為一個普遍性問題，而這也在制約著企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展和創(chuàng)新。據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)潛在融資需求達(dá)4.4萬億美元，而資金缺口達(dá)1.9萬億美元，約有41%的企業(yè)存在信貸困難的情況。
針對中小企業(yè)“融資難、融資貴”的問題，上述白皮書也曾分析了主要成因，分為三個方面，一是金融知識匱乏。中小企業(yè)的管理層都存在文化水平低、知識結(jié)構(gòu)單一的問題，使得企業(yè)在融資時無法與專業(yè)機(jī)構(gòu)有效對接，往往難以實現(xiàn)融資目標(biāo)和綜合服務(wù)。二是融資渠道單一。中小企業(yè)融資主要渠道為銀行模式融資，而銀行的高門檻、高標(biāo)準(zhǔn)使得大多數(shù)中小企業(yè)融資能力極低。三是信息不對稱。大多數(shù)需要融資的中小企業(yè)沒有更多的機(jī)會接觸好的投資者，互聯(lián)網(wǎng)金融目標(biāo)多是B2C模式，缺乏企業(yè)級的金融服務(wù)平臺。
針對此問題，國家層面也一直在強(qiáng)調(diào)著，金融必須要服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，助力實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時，黨的十九大報告也強(qiáng)調(diào)，建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，必須把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實體經(jīng)濟(jì)上，把提高供給體系質(zhì)量作為主攻方向，顯著增強(qiáng)我國經(jīng)濟(jì)質(zhì)量優(yōu)勢。
當(dāng)前，為了更好地解決這一問題，包括商業(yè)保理、融資租賃、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也在努力著。
在由深圳市金融辦指導(dǎo)，深圳市商業(yè)保理協(xié)會、深圳市銀行業(yè)協(xié)會、深圳市融資租賃行業(yè)協(xié)會主辦的“2018深圳市金融行業(yè)協(xié)會春茗會暨商業(yè)保理公司、融資租賃公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)支持小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資合作對接會”上，包括商業(yè)保理公司、銀行、融資租賃公司都一一對如何更好地解決中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題作出了各自的方案和想法，并探索小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新模式，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。
針對中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，深圳市商業(yè)保理協(xié)會會長尹江山認(rèn)為，中小微企業(yè)在國內(nèi)現(xiàn)有的金融體制下，不能從銀行直接拿到融資資金，因為銀行貸款的條件是必須有抵押和擔(dān)保，中小微企業(yè)基本上都是輕資產(chǎn)，所以很難按照現(xiàn)在的體制拿到融資。
“商業(yè)保理作為貿(mào)易融資工具，以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收、應(yīng)收賬款管理及壞賬擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)，盤活了企業(yè)不斷上升的應(yīng)收賬款存量，有效解決了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題”。
據(jù)悉，商業(yè)保理是在2012年商業(yè)部正式在全國的幾個城市開始試點(diǎn)，深圳作為第二批試點(diǎn)單位。從2012年試點(diǎn)到現(xiàn)在，短短的五年，商業(yè)保理無論是從現(xiàn)在企業(yè)的規(guī)模、業(yè)務(wù)量和以及對實體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)服務(wù)來說，都取得一定成績。
據(jù)統(tǒng)計，2017年，全國注冊成立的商業(yè)保理企業(yè)已經(jīng)達(dá)8000多家，深圳注冊的商業(yè)保理公司占全國總量的八成以上，其中大部分注冊在前海。
“商業(yè)保理行業(yè)之所以能夠在自2012年試點(diǎn)以來保持高速發(fā)展，業(yè)務(wù)需求日益增加，原因在于產(chǎn)能過剩成形成了買方市場，賒銷模式下催生了更多更長期的應(yīng)收賬款，其中大部分是商業(yè)保理主要服務(wù)的小微企業(yè)”，尹江山表示。
同時，作為商業(yè)保理的“孿生兄弟”，即融資租賃在解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題上也在發(fā)揮著不可忽視的作用。
尹江山表示，商業(yè)保理在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)大的產(chǎn)業(yè)鏈條當(dāng)中，商業(yè)保理做前端，整合優(yōu)質(zhì)資源、防范金融風(fēng)險、提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，銀行業(yè)實際上發(fā)揮了資金優(yōu)勢，來提供這種資金保障。另外，融資租賃實際上和商業(yè)保理是一家，即“孿生兄弟”，是做大型的設(shè)備，圍繞設(shè)備租賃為載體，但融資租賃會形成一些未來收益，和商業(yè)保理又是連在一起的，所以我們可以有很多共同探討與合作的空間。
可見，包括商業(yè)保理、融資租賃、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題上，可謂“各司其職、各展其長”，共同為實體經(jīng)濟(jì)的新飛躍出一份力。
