一款支付寶的年度賬單，讓近年來火爆的大數(shù)據(jù)概念再次刷屏朋友圈，金融科技的概念再次引起社會(huì)廣泛關(guān)注。在黨的十九大報(bào)告提出，要深化金融體制改革，重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險(xiǎn)。那么金融科技能否幫助防控好金融風(fēng)險(xiǎn)呢？
濟(jì)南的金融行業(yè)也在迅速崛起，2017年，濟(jì)南市金融業(yè)全年沒有發(fā)生重大金融風(fēng)險(xiǎn)事件，總體保持平穩(wěn)增長，完成金融業(yè)增加值776億元，金融業(yè)實(shí)現(xiàn)稅收收入138億元，金融業(yè)增加值和稅收均居全省首位。中小微企業(yè)的貸款和風(fēng)險(xiǎn)管理，一直是政府工作的重中之重。打造大數(shù)據(jù)庫，為企業(yè)精準(zhǔn)服務(wù)，是金融領(lǐng)域的重點(diǎn)發(fā)展方向。
近日，新浪山東有幸采訪到尚德金融創(chuàng)始人張耀，尚德金融正是在服務(wù)中小微型企業(yè)的貸款問題和方案上，有自己的獨(dú)到之處。張耀，山東尚德金融集團(tuán)CEO。1986年出生，山東省新銳企業(yè)家。大學(xué)畢業(yè)后就開始創(chuàng)業(yè)，2014年成立尚德金融，一直致力于金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)領(lǐng)域。
張耀介紹，尚德金融深耕企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)領(lǐng)域。結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)為金融機(jī)構(gòu)提供小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。有別于當(dāng)今市場(chǎng)上主流的大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，尚德提出了“內(nèi)容型大數(shù)據(jù)”的風(fēng)控理念，把貸后管理做為切入點(diǎn)，將數(shù)據(jù)爬蟲放到企業(yè)內(nèi)部，通過物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，可以實(shí)時(shí)監(jiān)控到企業(yè)每天的經(jīng)營數(shù)據(jù)，整個(gè)生產(chǎn)線的運(yùn)營情況。張耀說：以前中小企業(yè)貸款風(fēng)控困難主要是因?yàn)閮牲c(diǎn)，首先中小企業(yè)報(bào)表和數(shù)據(jù)不真實(shí)不全面，第二是中小企業(yè)經(jīng)營狀況變化很快，傳統(tǒng)貸后管理看不住。尚德的“內(nèi)容型”大數(shù)據(jù)不僅僅關(guān)注中小企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，而是通過收集企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營信息，利用大數(shù)據(jù)建模和跟蹤，既可以預(yù)知企業(yè)的經(jīng)營情況，從而完善貸前審核，同時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，做好貸后管理。
在談到創(chuàng)業(yè)初期的投身方向時(shí)，作為85后創(chuàng)業(yè)者，張耀說：我大學(xué)畢業(yè)后就直接創(chuàng)業(yè)了，那時(shí)候正趕上金融的浪潮，開始做銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)，主要是為個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，但通過征信和企業(yè)報(bào)表一直解決不了風(fēng)控問題。于是張耀有了一個(gè)大膽地想法，要成立一家公司專業(yè)做風(fēng)控，從此開始了很多嘗試和挑戰(zhàn)。他覺得年輕人創(chuàng)業(yè)選擇風(fēng)口很重要，你喜歡什么并沒有那么重要。他說： 現(xiàn)在的創(chuàng)業(yè)已經(jīng)過了精神創(chuàng)業(yè)的時(shí)代，創(chuàng)業(yè)者熱愛什么、擅長什么，已經(jīng)不能作為創(chuàng)業(yè)原動(dòng)力了，要用客觀數(shù)據(jù)來證實(shí)你的創(chuàng)業(yè)方向，用精益化管理的思路來梳理創(chuàng)業(yè)方向和定位，幾個(gè)哥們一拍大腿就創(chuàng)業(yè)的時(shí)代早過去了。
2017年，濟(jì)南小額貸款公司、民間融資機(jī)構(gòu)及典當(dāng)行累計(jì)向?qū)嶓w企業(yè)投放資金114.7億元，金融招商引資成效顯著。全年新引進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)70家，總數(shù)增至572家。尚德金融分支機(jī)構(gòu)覆蓋濟(jì)南、青島等十個(gè)地市，與眾多銀行、保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融和擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立了長期戰(zhàn)略合作關(guān)系。張耀說：大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈這波技術(shù)浪潮感覺就是奔著金融行業(yè)來的，一直以來我們?nèi)狈鹑诠?yīng)鏈的概念，一個(gè)信貸金融企業(yè)從吸儲(chǔ)到貸后都是自己完成，產(chǎn)業(yè)協(xié)同率很低，實(shí)際上信貸金融領(lǐng)域的生產(chǎn)要素很復(fù)雜，一個(gè)企業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈操作效率低、成本高、分險(xiǎn)很大。風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)這兩年才開始起步，社會(huì)認(rèn)知和行業(yè)發(fā)展還處在相對(duì)稚嫩的發(fā)育期，尚德希望能夠通過新科技在風(fēng)險(xiǎn)管理上的應(yīng)用，能夠推動(dòng)一個(gè)專業(yè)化的第三方金融行業(yè)的發(fā)展和社會(huì)認(rèn)可。
未來，尚德金融會(huì)使用開放式的協(xié)同網(wǎng)絡(luò)，將利用已經(jīng)建立起的物聯(lián)網(wǎng)硬件設(shè)備和信息平臺(tái)系統(tǒng)，開放給各類金融機(jī)構(gòu)，提供免費(fèi)和開放的SaaS級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。張耀說：現(xiàn)在主流的風(fēng)險(xiǎn)管理類的系統(tǒng)，都是在賣軟件，這明顯是落后的理念，互聯(lián)網(wǎng)的免費(fèi)、開源已經(jīng)搞了這么多年了，現(xiàn)在沒有企業(yè)再靠買平臺(tái)利用用戶注冊(cè)賺錢了，而我們還在賣軟件，很可笑。尚德未來要做的就是開放、協(xié)同，讓需要貸款的企業(yè)找到合適的金融機(jī)構(gòu)，再通過專業(yè)、智慧的風(fēng)險(xiǎn)管理工具來服務(wù)金融機(jī)構(gòu)，這個(gè)過程中，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)降低，成本就會(huì)降低，企業(yè)數(shù)據(jù)真實(shí)就會(huì)容易貸款，成本也會(huì)降低，這就是一個(gè)良性的生態(tài)鏈。
2017國家出臺(tái)了史上最嚴(yán)網(wǎng)貸新規(guī)，多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)赴美上市，區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用也受到廣泛，一時(shí)間金融行業(yè)如何發(fā)展成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)。對(duì)待這個(gè)問題張耀說：現(xiàn)在金融市場(chǎng)大的變革還沒有開始，因?yàn)槠髽I(yè)級(jí)金融還沒有爆發(fā)。大家常說金融市場(chǎng)發(fā)展水平不高，很大程度上是因?yàn)槠髽I(yè)級(jí)金融市場(chǎng)還很冷清，主要是因?yàn)槠髽I(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理和貸后服務(wù)確實(shí)很困難。但是企業(yè)金融市場(chǎng)一旦爆發(fā)，規(guī)模是個(gè)人貸款市場(chǎng)的數(shù)倍，從央行公布現(xiàn)在的各項(xiàng)數(shù)據(jù)都能看到，企業(yè)級(jí)貸款的體量太大，在個(gè)人金融市場(chǎng)銀行已經(jīng)沒有優(yōu)勢(shì)了，而企業(yè)級(jí)貸款市場(chǎng)其實(shí)是銀行業(yè)最重要的戰(zhàn)略高地，尚德希望在這個(gè)領(lǐng)域以風(fēng)險(xiǎn)管理和平臺(tái)服務(wù)為切入點(diǎn)，以第三方的角色來完善生態(tài)結(jié)構(gòu)。
現(xiàn)在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在智能安防、智慧交通領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)非常廣泛。與大數(shù)據(jù)的結(jié)合在消費(fèi)領(lǐng)域?qū)乙姴货r，阿里京東的無人售貨和AI技術(shù)在這方面多做了很多的探索，未來物聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)的結(jié)合能否重塑金融領(lǐng)域，如張耀所說的起到完善金融供應(yīng)鏈的作用，能否真正做到高效的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力小企業(yè)貸款，我們拭目以待。
