今天朋友圈中，被“新舊動能轉(zhuǎn)換”刷了屏。
銀行間的同志們也是一樣，不少辦公室的朋友為了研究最新的政策和指示，開了七八個小時的會，點燈熬夜學習理論，那種精神頭，不亞于對待當年的聯(lián)產(chǎn)責任承包制。
洋洋萬字的講話稿，其實可以用一段話來概括：
緊緊抓住綜合試驗區(qū)建設重大歷史機遇，加快推動新舊動能轉(zhuǎn)換;抓住重點突出特色，大力發(fā)展現(xiàn)代優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群，要推動新興產(chǎn)業(yè)快成長、上規(guī)模。信息技術、高端裝備、新能源新材料、智慧海洋、醫(yī)養(yǎng)健康等五個產(chǎn)業(yè)屬于新興產(chǎn)業(yè)，是培育發(fā)展新動能、贏得未來競爭新優(yōu)勢的關鍵所在。
新舊動能轉(zhuǎn)換大格局已定，對山東未來發(fā)展的帶動效應具有重要意思。
那么這又會對山東省金融業(yè)大環(huán)境產(chǎn)生哪些具體影響，山東省的銀行機構和金融業(yè)監(jiān)管部門究竟該借著這股東風做點啥?
一
在信貸方面，應盡快取消對魯中、魯北、魯西南一些地區(qū)的企業(yè)貸款非市場化指導。
就在今天下午，我和某外地城商行濟南分行的相關負責人就一個貸款糾紛案件聊了聊，按照銀行的說法，這家企業(yè)已經(jīng)沒救了，但是當?shù)卣€是要求銀行不抽貸，續(xù)貸。
這種事情，我并不是第一次聽說。2016年5月，在魯南蘇北交界的某縣，也有多家銀行抱就對我怨過此類問題。貸吧，有一定幾率收不回來，不貸吧，又顯得不好交代。
當然，主政方這么想也是有原因的，都是當?shù)氐拇笃髽I(yè)，甚至是以前的支柱企業(yè)，一旦破產(chǎn)清算之后，這么多下崗職工會不會造成新的社會問題?
然則，從新舊動能轉(zhuǎn)換的角度上講，這些半死不活需要貸款續(xù)命的企業(yè)，大多數(shù)都是“落后產(chǎn)能”的代表，例如魯南蘇北的那個企業(yè)，之前轉(zhuǎn)型好幾次，拖拉機都做過，但一直不太成功。
再說一個具體事例，之前接觸過一個投訴，老兩口的獨子是某股份行濟南支行網(wǎng)點的對公客戶經(jīng)理，因為一筆魯中某地的擔保貸款，冒險借了幾百萬的過橋，最后行內(nèi)出了變故，客戶也跑路了，竟然把自己套了進去，幾套房子都被民間借貸收走，硬挺了一年多，最后猝死才解脫了這一切，年僅31歲。
他生前所對接就是粗放型鋼鐵加工生產(chǎn)企業(yè)，也就是這次大會上亟需轉(zhuǎn)換的相對落后產(chǎn)能。其實監(jiān)管部門也無需隱瞞，去年山東省不少銀行業(yè)壞賬都來自于這些落后產(chǎn)能的企業(yè)，這一點銀行做對公的都明白。
銀行自己也明白這一點，只不過有時候拗不過當?shù)?。整個業(yè)內(nèi)已經(jīng)對落后產(chǎn)能恐懼到了搞笑的地步，甚至我之前在濰坊開發(fā)區(qū)碰到這樣一個企業(yè)，本身是做高速公路護欄工程的，也沒啥風險，但是企業(yè)名字里面有鋼鐵二字，在尋求貸款時，很多銀行一聽企業(yè)名就掛了電話。
二
一方面要抓緊現(xiàn)代新興產(chǎn)業(yè)的政策導向，另一方面還要為這些新興產(chǎn)業(yè)提供足夠的貸款，甚至設計專門的貸款產(chǎn)品，針對產(chǎn)業(yè)密集的地區(qū)設立支行、拓展業(yè)務，并且打破固有的貸款政策壁壘。
大約三四年之前，青島銀行科技支行在紅島掛牌成立，在基層深入了解了一周之后，很多高新技術創(chuàng)業(yè)企業(yè)的老板跟我訴苦說，自己從國外回來，除了一張專利證書和沒法給銀行展示的知識水平之外，沒有任何可以抵押貸款的東西，所以在起步階段，很多銀行是不接受這種知識產(chǎn)權貸款方式的。風險高，未來無法掌握，銀行畢竟要為風險考慮。
也就在青島銀行的科技支行創(chuàng)立之后，其實很大程度上緩解了青島紅島地區(qū)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)資金難問題，紅島地區(qū)又是青島本身的石墨烯研發(fā)基地，石墨烯本身又被譽為我國在新材料方面趕超西方國家的重要一環(huán)，這些年來，青島銀行的科技支行做了貢獻，更賺了錢。其實這很多錯，名利雙收。
在這個新舊動能轉(zhuǎn)換的風口上，既然省委省政府提出了新興產(chǎn)業(yè)未來的發(fā)展，既然銀行注定要從以往的鋼鐵煤炭落后產(chǎn)能方面走出來，何不學學青島銀行在幾年前的經(jīng)驗?打破這種貸款壁壘。
風險固然會有，但銀行業(yè)做的就是風險買賣，利潤能夠覆蓋風險即可，甚至在當下金融環(huán)境下，以不良為主的風險完全可以看作是經(jīng)營成本，多嘗試，總能走出一條適合自己的轉(zhuǎn)型道路。
另外，在固有的產(chǎn)業(yè)模式中，能夠賺錢的貸款項目莫過于機場、鐵路這類大型基礎設施建設的投資，而在這種原有模式下，地方政府較為看重五大國有行和地方法人銀行，對于當?shù)匾?guī)模本就不大的異地股份行或者城商行來講，這一塊肥肉很難吃進嘴里。
但既然現(xiàn)在山東提出了新舊動能轉(zhuǎn)換，也提出了加快新型技術產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，那些這一塊科技高低未來的財政扶持力度和政策傾斜度會海量加大，對于銀行信貸來講更是極優(yōu)資產(chǎn)，與以往大型基礎設施投資不同的是，除了高端裝備制造外，高新技術產(chǎn)業(yè)、海洋醫(yī)藥、生物工程這些產(chǎn)業(yè)都具有“硅谷式”小快靈的特征，只要看準機會，在信貸方面對這些企業(yè)予以恰到好處的支持，肯定會得到意想不到的收益。
三
調(diào)動內(nèi)部積極性，做大做強零售業(yè)務，重視年輕業(yè)務骨干，轉(zhuǎn)換固有的“唯資源論”選才方式。
其實銀行自身也需要進行新舊動能轉(zhuǎn)換，目前山東省銀行業(yè)當中，“落后動能”主要體現(xiàn)在兩個方面，外部來講，因為各種原因依然將金融資源注入落后產(chǎn)能、產(chǎn)業(yè)中，最終導致自己也被拖累;對內(nèi)來講，過分注重“資源帶入”，講究短期效應，忽視了人和人才的能動性，最終導致零售業(yè)務過少，銀行發(fā)展“下盤不穩(wěn)”。
目前山東省青島、濟南兩大銀行一級分行聚集地的分行總數(shù)在100家左右，這100家銀行中，絕大多數(shù)的零售業(yè)務比重低于三分之一。那這些銀行靠什么來維持每年幾億、十幾億的增長規(guī)模?
當然是靠各種資源沖量了。弄一個大企業(yè)老板、財務總監(jiān)的孩子過來上班，這一下子資源帶入幾千萬、幾個億，那你們一個支行，甚至一個分行營業(yè)部，得奮斗多少天才能做出這個業(yè)績?省事，省錢，還快，顯示了行長們的出色“政績”。
但你們也肯定知道，這個銀行今天出五十萬挖了一個人，明天那個銀行又出一百萬挖這個人，到最后的結(jié)果必然是銀行業(yè)發(fā)展的虛胖，務虛。
這種選才背景下，也必然會導致絕大多數(shù)銀行基層員工晉升無望，消極怠工，拒絕零售，依靠關系?；蛘唠[忍，學了技術之后跳槽到別的銀行。
其實目前在新舊動能轉(zhuǎn)換的大背景下，山東銀行業(yè)更需要解決的是人和人心的問題，調(diào)動積極性，重視人才，注重長期規(guī)劃。
