為積極應(yīng)對中美貿(mào)易摩擦，進一步拓寬外貿(mào)企業(yè)融資渠道，克服外貿(mào)企業(yè)“輕資產(chǎn)”制約融資瓶頸，臨沂市充分發(fā)揮財政資金效應(yīng)和杠桿作用，依托“大數(shù)據(jù)”支撐，探索外貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資新模式，盤活外貿(mào)企業(yè)退稅、結(jié)匯、信保等資產(chǎn)預(yù)期。該模式運行三個月以來，撬動承辦銀行外貿(mào)企業(yè)信貸資金15億元，為28家企業(yè)辦理融資貸款8730萬元，預(yù)計帶動新增貿(mào)易出口3000萬美元。
一、部門配合做“加法”，形成工作合力。市財政局會同市商務(wù)局、稅務(wù)局、商城管委會、綜合保稅區(qū)、中國銀行臨沂分行等部門建立聯(lián)席會議制度，聯(lián)合出臺了《臨沂市外貿(mào)出口企業(yè)供應(yīng)鏈融資方案》。市財政局負責(zé)設(shè)立1億元外貿(mào)扶持增信資金；市商務(wù)局負責(zé)對申請貸款企業(yè)進行資格審核認(rèn)定及業(yè)務(wù)監(jiān)管，協(xié)助承辦銀行遴選貸款企業(yè)；市稅務(wù)局負責(zé)出口企業(yè)退稅查詢確認(rèn)；承辦銀行負責(zé)市稅務(wù)局對企業(yè)進行退稅查詢；承辦銀行按照增信資金確定貸款投放總規(guī)模，以企業(yè)出口收匯情況核定授信總量、以投保出口信用保險作為貸款保障、以出口收匯資金和出口退稅作為還款來源，按同檔期基準(zhǔn)利率（確需上浮的，最高不超過10%），為質(zhì)優(yōu)誠信的出口企業(yè)提供1000萬元以內(nèi)的信貸融資支持。采取集中宣傳和專題宣傳相結(jié)合，聯(lián)合開展外貿(mào)出口企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)推介活動，先后組織了1場集中宣傳培訓(xùn)服務(wù)和12場專題輔導(dǎo)活動，發(fā)放貸款業(yè)務(wù)操作指南，向外貿(mào)企業(yè)宣講業(yè)務(wù)優(yōu)惠政策、融資條件、業(yè)務(wù)流程等。同時，搭建外貿(mào)融資授信企業(yè)庫，對860家外貿(mào)出口企業(yè)進行調(diào)查摸底，擇優(yōu)篩選145家企業(yè)入庫管理。
二、程序便捷做“減法”，降低企業(yè)融資成本。承辦銀行從市商務(wù)局遴選的外貿(mào)企業(yè)名單庫中結(jié)合外貿(mào)企業(yè)融資意向和信用情況確定“外貿(mào)出口企業(yè)供應(yīng)鏈融資”企業(yè)準(zhǔn)入名單；向市稅局查詢企業(yè)前12個月出口退稅金額，確認(rèn)其出口退稅賬戶在承辦銀行的唯一性；與出口信用保險機構(gòu)簽訂協(xié)議，查詢企業(yè)投保情況。企業(yè)提出融資貸款申請后，承辦銀行立即發(fā)起授信額度內(nèi)部審批流程，僅需審核企業(yè)退稅、收匯、出口信保等資產(chǎn)預(yù)期信用要素，無需實地核實企業(yè)經(jīng)營狀況和資產(chǎn)狀況，入庫企業(yè)僅一周內(nèi)就可以完成整個放貸流程，縮短了貸款業(yè)務(wù)辦理時間。對于辦理該項業(yè)務(wù)的企業(yè)來說，企業(yè)用出口收匯資金和出口退稅資金歸還貸款，既盤活了企業(yè)應(yīng)退未退稅款、應(yīng)收未收外匯等資產(chǎn)預(yù)期,又無需另外提供融資擔(dān)保，極大縮短了貸款業(yè)務(wù)辦理時間，緩解了企業(yè)還款壓力，降低企業(yè)融資成本。
三、增信資金做“乘法”，發(fā)揮財政乘數(shù)效應(yīng)。市財政新設(shè)1億元外貿(mào)扶持增信資金存入承辦銀行，發(fā)揮財政資金的乘數(shù)效應(yīng)和杠桿作用，撬動承辦銀行以增信資金放大15倍規(guī)模確定出口融資貸款投放總規(guī)模，按照同檔期基準(zhǔn)利率（確需上浮的，最高不超過10%），為質(zhì)優(yōu)誠信的出口企業(yè)提供1000萬元以內(nèi)的信貸融資支持。實現(xiàn)“財政資金、信貸資金、信保資金、退稅資金、結(jié)匯資金、企業(yè)資金”串聯(lián)發(fā)力，既放大了財政資金乘數(shù)效應(yīng)，發(fā)揮了財政資金“四兩撥千斤”作用，又調(diào)動了銀行、信保等金融機構(gòu)的積極性。
四、貸損補償做“除法”，免除銀行壞賬風(fēng)險。嚴(yán)格企業(yè)準(zhǔn)入條件，將企業(yè)正常貿(mào)易開展1年以上、持續(xù)不斷可核實的出口收匯、企業(yè)投保出口信用保險、無不良信用記錄作為企業(yè)貸款準(zhǔn)入的硬性門檻，出口信用保險可以在企業(yè)出口貿(mào)易損失發(fā)生時給予經(jīng)濟補償，維護出口企業(yè)權(quán)益，降低收匯風(fēng)險，為企業(yè)獲得出口信用融資提供便利；建立貸款損失風(fēng)險補償機制，外貿(mào)出口企業(yè)供應(yīng)鏈融資出現(xiàn)逾期后，合作銀行首先向臨沂市稅務(wù)局查詢出口企業(yè)應(yīng)退未退出口退稅款，凍結(jié)退稅監(jiān)管賬戶及外匯結(jié)算賬戶，并根據(jù)授信企業(yè)是否投保出口信用保險情況向保險公司追索其應(yīng)承擔(dān)的賠付責(zé)任，合作銀行積極追償后仍不能歸還借款的，合作銀行對借款人進行訴訟，待法院判決后追索30日仍未追回，由市財政對貸款本息損失給予補償，實現(xiàn)“信貸、信保、追索、補償”的風(fēng)險聯(lián)控，確保財政資金安全高效，免除銀行壞賬風(fēng)險。
外貿(mào)出口企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式運行三個月來，撬動承辦銀行外貿(mào)企業(yè)信貸資金規(guī)模15億元，先后有145家外貿(mào)企業(yè)提出融資需求，現(xiàn)已為28家企業(yè)辦理融資貸款8730萬元，預(yù)計帶動新增貿(mào)易出口3000萬美元，為緩解外貿(mào)企業(yè)緩解融資難題，闖出了一條新路。
