2019第三屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇日前在北京召開，中國央行副行長潘功勝因故未能到場，由央行金融市場司司長鄒瀾代為致辭。
潘功勝副行長稱，當(dāng)前，金融與科技的融合發(fā)展方興未艾，數(shù)字化、信息化大趨勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技的新業(yè)態(tài)、新模式仍會(huì)層出不窮，將繼續(xù)給金融業(yè)帶來深刻、深遠(yuǎn)的影響。
但同時(shí)潘功勝副行長在致辭稿中也指出：“前事不忘、后事之師，從互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)積累、擴(kuò)大、暴露到此后持續(xù)至今的清理整頓，我們付出了巨大代價(jià)，教訓(xùn)非常深刻，值得認(rèn)真反思總結(jié)?！?/p>
三點(diǎn)值得總結(jié)反思
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具體而言，潘功勝副行長指出有三點(diǎn)值得認(rèn)真反思總結(jié)。
一是，各方一度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的屬性認(rèn)識(shí)不到位，互聯(lián)網(wǎng)金融仍然是金融，金融科技也是科技驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新。
潘功勝指出，要根據(jù)法律關(guān)系、業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)做出判定，概念游移和科技外衣改變不了金融本質(zhì)，無論是FinTech還是TechFin，無論ICO還是STO，都應(yīng)透過眼花繚亂的名詞甄別其業(yè)務(wù)活動(dòng)的實(shí)質(zhì)。
二是，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技沒有改變金融的風(fēng)險(xiǎn)屬性，其風(fēng)險(xiǎn)的傳染性、涉眾性反而更強(qiáng)，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)信息安全風(fēng)險(xiǎn)也更加突出。
一方面，由于跨界、跨區(qū)域交叉混業(yè)特征、風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散速度更快，溢出效應(yīng)更強(qiáng)；另一方面，接受服務(wù)的多維長尾客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不高、損失承受能力有限、潛在的社會(huì)危害更嚴(yán)重。
三是，部分市場主體不尊重金融規(guī)律，激勵(lì)扭曲。在技術(shù)快速迭代更新的大背景下，真技術(shù)、假技術(shù)魚龍混雜，一些市場主體缺乏足夠的識(shí)別能力，劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象突出，技術(shù)應(yīng)用未經(jīng)審慎的論證和實(shí)驗(yàn)，過于強(qiáng)調(diào)技術(shù)，缺乏對(duì)金融規(guī)律的尊重和敬畏，一哄而上、一哄而散，很可能留下遍地狼藉。
整治工作取得了實(shí)質(zhì)性成效
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潘功勝在致辭稿中也表示，2016年以來，在黨中央、國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行牽頭十七個(gè)部門和各級(jí)政府開展互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，經(jīng)過各部門、各地4年來的努力，目前整治工作取得了實(shí)質(zhì)性成效。
首先，總體風(fēng)險(xiǎn)水平大幅下降、增量風(fēng)險(xiǎn)得到管控。在營網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量從整治之初的近萬家下降到不到五百家，業(yè)務(wù)規(guī)模和涉眾人數(shù)大幅減少，從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得到明顯緩釋。果斷出手打擊虛擬貨幣投機(jī)炒作，避免了一場大規(guī)模虛擬資產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)決整治校園貸、現(xiàn)金貸、網(wǎng)絡(luò)炒匯，保護(hù)了人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，有效遏制了增量風(fēng)險(xiǎn)。
其次，邊整邊改，監(jiān)管制度逐步建立完善。非銀行支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域的監(jiān)管框架基本確立，并不斷完善。虛擬貨幣交易平臺(tái)、代幣發(fā)行融資、無牌網(wǎng)絡(luò)資管業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)外匯按金交易明令禁止，劃清了底線。持續(xù)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，網(wǎng)聯(lián)公司、百行征信成功運(yùn)行。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測技術(shù)系統(tǒng)不斷完善。
第三，積累了豐富的新金融活動(dòng)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，探索出了有效的監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。在近4年的整治工作中，金融管理部門、宣傳部門、網(wǎng)絡(luò)電信管理部門、市場監(jiān)管部門、司法部門、自律組織等無縫銜接，中央政府部門和地方政府緊密協(xié)作、勇于擔(dān)當(dāng)、創(chuàng)新工作方式方法，探索出了一套適應(yīng)新技術(shù)特點(diǎn)的金融監(jiān)管思路和方法，包括堅(jiān)持金融監(jiān)管的一致性、穿透性、全覆蓋性，抓住資金賬戶監(jiān)測和宣傳營銷管理的關(guān)鍵手段，以投資者適當(dāng)性和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)為中心、行政管理、自律管理充分配合等，這些都是未來有效金融監(jiān)管的寶貴財(cái)富。
技術(shù)驅(qū)動(dòng)新金融活動(dòng)發(fā)展中要做好四點(diǎn)
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潘功勝還指出，十九屆四中全會(huì)提出，健全具有高度適用性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系治理方針，為我國金融體系建設(shè)提供了根本遵循。
下一步在技術(shù)驅(qū)動(dòng)的新金融活動(dòng)發(fā)展中，還要做好以下四點(diǎn)：
第一，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨。
對(duì)于新技術(shù)、新產(chǎn)品、新模式，要從是否提高金融服務(wù)質(zhì)量和普惠性，對(duì)金融業(yè)和宏觀調(diào)控的影響等方面評(píng)價(jià)，堅(jiān)持金融為民，鼓勵(lì)運(yùn)用科技降低金融服務(wù)門檻和成本，為破解小微企業(yè)融資困難、打贏精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供支持，要防止以技術(shù)為外衣，脫實(shí)向虛，形成金融供給和金融需求的空轉(zhuǎn)。
第二，堅(jiān)持防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基本底線。
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融業(yè)務(wù)，必須依法接受準(zhǔn)入管理，落實(shí)功能監(jiān)管，保持監(jiān)管的公平性，按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)。只要業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)相同，就要采取一致的政策取向和監(jiān)管規(guī)則。保護(hù)無風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的投資者利益，守住老百姓的錢袋子。面向公眾的金融活動(dòng)，不管是否以技術(shù)為名，都要從嚴(yán)監(jiān)管。
第三，發(fā)展技術(shù)賦能的金融服務(wù)，為金融業(yè)提質(zhì)增效。
支持各類機(jī)構(gòu)在持牌經(jīng)營的前提下，依托技術(shù)或場景優(yōu)勢(shì)，提供普惠性金融服務(wù)，豐富金融組織體系。支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)接電商平臺(tái)、供應(yīng)鏈等各類實(shí)體場景，提供差異化、個(gè)性化金融服務(wù)，豐富金融產(chǎn)品體系。支持金融機(jī)構(gòu)探索大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控模式，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。支持運(yùn)用科技手段建設(shè)完善、穩(wěn)健、安全、高效的支付清算、登記托管、信用信息共享等金融基礎(chǔ)設(shè)施，優(yōu)化我國金融運(yùn)行效率。
第四，發(fā)展監(jiān)管科技，提高金融監(jiān)管的有效性。
適應(yīng)科技多變、快變的特點(diǎn)，提升監(jiān)管快速反應(yīng)能力，推進(jìn)常態(tài)化線上金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測機(jī)制，運(yùn)用科技提升金融監(jiān)管部門的跨市場、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警和處置能力。完善金融監(jiān)管信息平臺(tái)建設(shè)，適應(yīng)宏觀監(jiān)測和擴(kuò)大數(shù)據(jù)處理能力的需求，形成對(duì)監(jiān)管工作的有力支撐。
