未來，回望中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，2017年注定是重要的歷史節(jié)點。這一年，頻頻出臺的監(jiān)管政策法規(guī)直擊行業(yè)亂象，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項治理取得成效。從校園貸、現(xiàn)金貸，到ICO，再到網(wǎng)絡(luò)借貸，監(jiān)管成為貫穿2017年互金行業(yè)的主線，因此，將這一年稱之為監(jiān)管年或強監(jiān)管年也名副其實。以下這六大關(guān)鍵詞雖然不足以概括互金行業(yè)的全貌，但“蜻蜓點水”仍可窺其走向合規(guī)、健康發(fā)展的軌跡。
關(guān)鍵詞之一：監(jiān)管
在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，網(wǎng)貸無疑是最受關(guān)注的領(lǐng)域，也是監(jiān)管政策出臺的集中地。
2017年2月底、8月底，銀監(jiān)會先后出臺《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》，至此，網(wǎng)貸行業(yè)銀行存管、備案、信息披露三大主要合規(guī)政策落地。三大指引與2016年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》建起網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”制度體系。緊隨其后，各地方金融辦、互金協(xié)會積極出臺相關(guān)政策，推進網(wǎng)貸平臺整改落地。
負(fù)面纏身的校園貸、現(xiàn)金貸更是引發(fā)監(jiān)管部門重拳整治。網(wǎng)貸機構(gòu)被勒令退出校園貸市場，正規(guī)軍銀行進入，喧囂已久的現(xiàn)金貸狂歡曲終人散。而ICO從極度火爆到戛然而止，充分體現(xiàn)了監(jiān)管部門在防范金融風(fēng)險上的雷霆手段。
關(guān)鍵詞之二：備案
十年的網(wǎng)貸發(fā)展經(jīng)歷了野蠻生長、風(fēng)險爆發(fā)、清理整治三大階段，正在加速走向合規(guī)化。
今年12月8日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》（57號文)，網(wǎng)貸備案的時間表終于明確。該通知要求各地在2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要P2P機構(gòu)的備案登記工作，6月底之前全部完成。
P2P備案進入半年沖刺，腳步聲越來越近。今年12月28日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下發(fā)《關(guān)于督促網(wǎng)貸機構(gòu)開展業(yè)務(wù)自查工作的通知》，要求轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)對業(yè)務(wù)進行自查，并于2018年1月初報至協(xié)會。這意味著網(wǎng)貸備案推進速度快的地方將在明年年初正式啟動。
關(guān)鍵詞之三：赴美上市
互金企業(yè)A股上市窗口未開，進入2017年第三季度，互金企業(yè)掀起了赴美上市的小高峰。
今年，已經(jīng)有信而富、趣店、和信貸、拍拍貸、簡普科技、樂信等6家平臺成功登陸美國資本市場，合計融資64.75億美元。
互金海外上市是把“雙刃劍”，受國內(nèi)監(jiān)管政策的影響、國外市場接受程度、基石投資者態(tài)度等影響，上市公司依然面臨嚴(yán)峻的考驗?，F(xiàn)金貸政策出臺，相關(guān)上市公司股價暴跌就是寫照。
12月21日，點牛金融向SEC遞交了招股書。明年，可以預(yù)期的是將會有更多的互金公司赴境外上市。
關(guān)鍵詞之四：現(xiàn)金貸
背負(fù)利率畸高、暴力催收、侵犯客戶隱私等惡名的現(xiàn)金貸在集體狂歡后，迎來了監(jiān)管重拳。
12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作辦公室聯(lián)合P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作辦公室(以下簡稱整治辦)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》。隨后，整治辦網(wǎng)絡(luò)小貸公司出臺了《關(guān)于印發(fā)小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治實施方案的通知》。監(jiān)管政策的落地，現(xiàn)金貸平臺憑借高利率來覆蓋高風(fēng)險、賺取高額利潤的時代結(jié)束。未來，現(xiàn)金貸平臺或退場或轉(zhuǎn)型或合作持牌。
關(guān)鍵詞之五：比特幣
比特幣是瘋狂的惡魔還是微笑的天使？是郁金香泡沫還是一幣一別墅？這恐怕是無解的謎。
今年以來，在各國對比特幣的爭議聲中，比特幣價格連破新高，最高站上2萬美元，今年累計漲幅近20倍。而如果追溯到7年前，比特幣價格的漲幅達到驚人的2000多萬倍。暴利的效應(yīng)引來眾多投機者，比特幣價格曾經(jīng)的暴跌則被置于腦后 ，“幣圈”成為各色人物表演的舞臺。
數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈的熱點讓ICO也異?；鸨?，風(fēng)險暴露無遺。今年9月4日，人民銀行等七部委便發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》，將ICO界定為“未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開融資的行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動”。之后，比特幣中國、火幣網(wǎng)、OKcoin幣等三大虛擬貨幣交易平臺相繼宣布停止人民幣交易。
關(guān)鍵詞之六：支付大戰(zhàn)
支付市場的大蛋糕引各路諸侯廝殺，支付寶、微信支付雙寡頭的地盤不斷遭到侵蝕。今年的“雙11”、“雙12”大戰(zhàn)銀聯(lián)主動出擊，云閃付聯(lián)合了銀行、電商等合作伙伴推出統(tǒng)一支付。與此同時，京東的京東支付、蘇寧的任性付、唯品會的唯品會支付等加入戰(zhàn)團。未來，支付領(lǐng)域的酣戰(zhàn)將會更加精彩。
