金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。經(jīng)濟(jì)興，金融興；經(jīng)濟(jì)強(qiáng)，金融強(qiáng)。城商行作為重要的金融力量之一，以特色化經(jīng)營，通過支持小微民營企業(yè)的方式，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。其中，廈門銀行作為一家小微特色銀行，根據(jù)小微企業(yè)發(fā)展階段不同、行業(yè)不同、地域不同的特點(diǎn)，為其“量體裁衣”，筑起了一道種類豐富、特色鮮明的金融產(chǎn)品線，緩解了小微企業(yè)的融資難題，也為地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的支撐。
階段不同
在小微企業(yè)尤其是初創(chuàng)企業(yè)中，對資金需求“短、頻、急”的特點(diǎn)尤為常見。廈門銀行以金融產(chǎn)品為推手，直擊小微企業(yè)不同發(fā)展階段的痛點(diǎn)，有效緩解小微企業(yè)資金壓力，讓企業(yè)得以集中精力專注于經(jīng)營發(fā)展。
“我從沒想到來銀行辦理貸款會這么快。”一家從事人造金剛石粉末銷售的小微企業(yè)主張女士說到。
原來，張女士的企業(yè)正處于成長期，近期計劃擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，但因商品庫存占用資金較多，手頭的資金一下子便緊張起來。機(jī)緣巧合下，張女士聽說了廈門銀行有一款針對她這類企業(yè)的產(chǎn)品“創(chuàng)業(yè)抵押貸”，于是立即向廈門銀行提交了貸款申請，沒想到幾天就獲批了250萬貸款，企業(yè)資金情況一下子得到了緩解。
同時，她還辦理了廈門銀行的自助循環(huán)貸款業(yè)務(wù)?！坝刑嵊貌潘憷?，沒提用就不算利息，讓企業(yè)節(jié)省了一筆不小的開支?！睆埮繉B門銀行提供的便捷提款和還款方式大為點(diǎn)贊，讓她能在日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)中更方便地使用貸款資金?？梢哉f，廈門銀行的這次“緊急輸血”讓企業(yè)得以擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，實(shí)實(shí)在在地支持了企業(yè)的發(fā)展。
在廈門銀行，納稅記錄良好的企業(yè)還能把“納稅信用”變?yōu)椤叭谫Y信用”。2016年，廈門銀行攜手江蘇銀行，借助“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”這把開啟小微企業(yè)融資新渠道的鑰匙，推出“純線上、純信用”的稅貸產(chǎn)品“稅e融”，運(yùn)用納稅人納稅數(shù)據(jù)和納稅記錄等信息對客戶進(jìn)行綜合風(fēng)險畫像，實(shí)現(xiàn)“以稅定貸”，打通服務(wù)小微企業(yè)的“最后1公里”。據(jù)統(tǒng)計，該業(yè)務(wù)運(yùn)行至今，已惠及小微企業(yè)3500余戶，累計貸款投放超18億元，讓越來越多誠信納稅的小微企業(yè)享受到基于納稅信用的融資服務(wù)。
行業(yè)不同
為更好地滿足不同行業(yè)企業(yè)的金融需求，廈門銀行不斷推陳出新，豐富金融產(chǎn)品種類，做好助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“新引擎”。
中小企業(yè)是我國進(jìn)出口貿(mào)易的主力軍。針對這類情況，廈門銀行推出了針對中小進(jìn)出口企業(yè)的產(chǎn)品——“貿(mào)融直通車”。
“歐美買家單子大多以賒銷方式結(jié)算，回款周期長，所以公司總是有資金缺口。而外商有的用信用證結(jié)算,有的用匯款，使得我們對融資產(chǎn)品的豐富性要求很高?！弊龀隹谑纳獾暮榕考毙桡y行提供豐富的金融產(chǎn)品幫她解決融資問題。而廈門銀行“貿(mào)融直通車”這款產(chǎn)品“抵押物折率高，審批快，授信品種多，國際、國內(nèi)貿(mào)融產(chǎn)品都支持”的特點(diǎn)正好解決了像洪女士這樣的中小進(jìn)出口企業(yè)的問題。
同時，廈門銀行的金融產(chǎn)品也覆蓋到了科技型小微企業(yè)。“我們公司擁有多個專利，但沒那么快變現(xiàn)，正愁著資金問題，沒想到，廈門銀行的‘知擔(dān)貸’居然能讓我們的專利從銀行貸到款?！睆B門一家生產(chǎn)工業(yè)機(jī)器人的科技型企業(yè)擁有眾多專利，其創(chuàng)始人在得知廈門銀行有專利融資業(yè)務(wù)后，第一時間向廈門銀行提交了貸款申請，用公司的發(fā)明專利質(zhì)押貸款，用于補(bǔ)充經(jīng)營現(xiàn)金流。據(jù)了解，通過“知擔(dān)貸”，企業(yè)以專利權(quán)質(zhì)押作為主要擔(dān)保措施、其它擔(dān)保措施做補(bǔ)充，便可獲得廈門銀行的授信支持。
廈門銀行通過“對口”不同行業(yè)的金融產(chǎn)品幫助企業(yè)盤活自身資源，讓金融活水有效地滋潤企業(yè)，為助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了切實(shí)的作用。
地域不同
廈門銀行不僅根據(jù)企業(yè)發(fā)展階段不同、行業(yè)不同，有針對性地推出金融產(chǎn)品，還根據(jù)各分行所在地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)推出符合當(dāng)?shù)匦枨蟮奶厣a(chǎn)品。
例如，福建南平地區(qū)的農(nóng)牧業(yè)較具特色，但很多地處大山深處的大牧場，經(jīng)營場地均無產(chǎn)權(quán)證，無法在銀行端實(shí)現(xiàn)抵押貸款。該行便專門針對這一實(shí)際情況，面向福建長富乳品有限公司的13家上游牧場，推出“農(nóng)牧貸”的定制化子產(chǎn)品——“長富貸”，創(chuàng)新長富與上游牧場的供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資模式，幫助這些上游供應(yīng)商解決融資難題。
通過“一行一策”，廈門銀行小微金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)了多點(diǎn)開花，其中包括：廈門地區(qū)與廈門市科技局、擔(dān)保公司、保險公司合作推出“科技擔(dān)保貸”、“科技銀保貸”等產(chǎn)品和服務(wù)，以及推出政府采購貸款“政采融”和農(nóng)業(yè)支持貸款“農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸”；福州地區(qū)推出“汽配專案”及“科技銀保貸”；南平地區(qū)推行“農(nóng)牧貸”業(yè)務(wù)；三明地區(qū)有“林權(quán)貸”，重慶地區(qū)有“房易貸”。
從知識產(chǎn)權(quán)到納稅記錄，從外貿(mào)企業(yè)到科技型企業(yè)，再到農(nóng)牧業(yè)，不同發(fā)展階段、不同行業(yè)類型、不同地域的小微企業(yè)均可憑借自身的獨(dú)特優(yōu)勢，在廈門銀行豐富的金融產(chǎn)品線中找到適合自己的貸款產(chǎn)品。豐富的金融產(chǎn)品也讓該行的業(yè)務(wù)不斷延伸至更多的小微企業(yè)，在緩解企業(yè)融資之憂的同時，也讓金融力量為地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了有力的保障。
此外，廈門銀行還落實(shí)全國金融工作會議神精神，履行好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的天職。據(jù)悉，該行小微企業(yè)貸款已超全行貸款余額五成，民營企業(yè)貸款占企業(yè)貸款比例近七成，與此同時，小微企業(yè)客戶數(shù)占全行公司客戶總數(shù)的90%以上，單戶授信總額1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款同比增長超20%。另一方面，廈門銀行還通過對已在該行開戶的科技型小微企業(yè)實(shí)行賬戶管理費(fèi)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)等的減免，實(shí)行普惠型小微企業(yè)貸款補(bǔ)貼政策，通過減費(fèi)讓利措施給予小微企業(yè)實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠。
在激烈的市場競爭中，城商行如何定位，如何發(fā)展，決定了未來能走多遠(yuǎn)。廈門銀行在堅守城商行定位、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的道路上無疑走出了一條自己的特色之路，以豐富的金融產(chǎn)品、精準(zhǔn)的服務(wù)贏得了小微企業(yè)的認(rèn)可，成為不少小微企業(yè)的主辦銀行。在國家金融供給側(cè)改革的大背景下，眾多像廈門銀行一樣的城商行正成為一股不可小覷的金融力量。
