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          央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《2019年中國普惠金融發(fā)展報(bào)告》,披露最新成果數(shù)據(jù)

          作者:meirijinrong   已查看:1565     發(fā)布時(shí)間:2019-10-08 17:30:48

          2019年是《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》(以下簡稱《規(guī)劃》)實(shí)施的關(guān)鍵之年和攻堅(jiān)之年。近日,中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行發(fā)布《2019年中國普惠金融發(fā)展報(bào)告》(以下簡稱《報(bào)告》)。

          《報(bào)告》首先通過最新數(shù)據(jù)呈現(xiàn)了我國普惠金融發(fā)展取得的成效。總的來說:

          當(dāng)前民眾能夠更廣泛地享有金融服務(wù),賬戶和銀行卡的普及、信息技術(shù)的發(fā)展和移動互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用,使得金融服務(wù)的便利性不斷提升。

          農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大,金融機(jī)構(gòu)通過設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)、布設(shè)機(jī)具、設(shè)置便民服務(wù)點(diǎn)、流動服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)等多種手段,創(chuàng)新覆蓋方式。

          普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域供給持續(xù)增加,小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、降本、控險(xiǎn)平衡發(fā)展,金融支持鄉(xiāng)村振興力度不斷加大,金融脫貧攻堅(jiān)精準(zhǔn)發(fā)力,各項(xiàng)服務(wù)可得性進(jìn)一步提升。

          具體來講:

          (一)民眾更廣泛地享有金融服務(wù),金融服務(wù)的便利性不斷提升

          賬戶和銀行卡的普及是民眾獲得金融服務(wù)、消除“金融排斥”的第一步。目前我國人均擁有的銀行賬戶數(shù)和持卡量均處于發(fā)展中國家領(lǐng)先水平。截至 2019 年 6 月末,我國人均擁有 7.6 個銀行賬戶、持有 5.7 張銀行卡,較 2014 年末分別提高 60%和 50%。

          物理可得性是普惠金融的關(guān)鍵要素之一,物理機(jī)具的廣泛布設(shè)為民眾獲得便捷的金融服務(wù)打下了基礎(chǔ)。截至 2019 年6 月末,我國每 10 萬人擁有 ATM 機(jī) 79 臺,顯著高于亞太地區(qū)平均水平的 63 臺;我國每 10 萬人擁有 POS 機(jī) 2356 臺,較 2014 年末實(shí)現(xiàn)翻倍。

          信息技術(shù)的發(fā)展和移動互聯(lián)網(wǎng)的普及進(jìn)一步降低了獲得金融服務(wù)的門檻,顯著增強(qiáng)了民眾的金融服務(wù)獲得感。全國使用電子支付的成年人比例達(dá) 82.39%,其中非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)及銀行業(yè)機(jī)構(gòu)移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展最為迅速;2019 年上半年,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)移動支付 434.24 億筆,金額166.08 萬億元,呈現(xiàn)持續(xù)增長態(tài)勢。

          (二)農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大,金融覆蓋形式不斷創(chuàng)新

          農(nóng)村地區(qū),特別是偏遠(yuǎn)山區(qū)、貧困地區(qū),是金融服務(wù)覆蓋的“最后一公里”,也是金融供給、需求結(jié)構(gòu)不平衡問題在區(qū)域?qū)用娴谋憩F(xiàn)。除設(shè)置機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)外,部分地區(qū)借助電子機(jī)具等終端、移動互聯(lián)技術(shù)以及便民服務(wù)點(diǎn)、流動服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)等代理模式,擴(kuò)大基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面。

          截至 2019 年 6 月末,全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率為 95.65%,行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率 99.20%,比 2014 年末提高 8.10個百分點(diǎn);全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋率為 95.47%。銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)已達(dá) 82.30 萬個,多數(shù)地區(qū)已基本實(shí)現(xiàn)村村有服務(wù)。

          農(nóng)村地區(qū)電子支付進(jìn)一步推廣,為農(nóng)村電商發(fā)展提供支撐。2019年上半年,農(nóng)村地區(qū)發(fā)生網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)63.54億筆、金額 74.27 萬億元,發(fā)生移動支付業(yè)務(wù) 47.35 億筆、金額31.17 萬億元;銀行機(jī)構(gòu)辦理農(nóng)村電商支付業(yè)務(wù) 3.57 億筆、金額 4030.33 億元;銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)發(fā)生支付業(yè)務(wù)(含取款、匯款、代理繳費(fèi))2.14 億筆、金額 1813.25 億元。

          (三)持續(xù)增加普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域供給,各項(xiàng)服務(wù)可得性進(jìn)一步提升

          小微企業(yè)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)增量、擴(kuò)面、降本、控險(xiǎn)平衡發(fā)展。截至2019年6月末,全國小微企業(yè)貸款余額35.63萬億元,其中普惠型小微企業(yè)貸款(單戶授信總額1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款)余額10.7萬億元,較年初增長14.27%,比各項(xiàng)貸款增速高7.14個百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)1988.31萬戶,較年初增加265.08萬戶。

          2019年上半年新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為6.82%,較2018年全年平均利率下降0.58個百分點(diǎn)。全國普惠型小微企業(yè)貸款不良率3.75%,較年初下降0.43個百分點(diǎn)。2019年上半年,信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)累計(jì)服務(wù)34.37萬家小微企業(yè),助其獲得銀行貸款533.68億元。

          金融支持鄉(xiāng)村振興力度不斷加大。截至2019年6月末,全國涉農(nóng)貸款余額34.24萬億元,其中,農(nóng)戶貸款余額9.86萬億元。普惠型涉農(nóng)貸款余額6.10萬億元,占全部涉農(nóng)貸款的17.80%,較年初增長8.24%,高于各項(xiàng)貸款平均增速1.11個百分點(diǎn)。2019年上半年,全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1.17億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障約2.57萬億元,為1500.52萬戶次受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款203.09億元。

          金融脫貧攻堅(jiān)精準(zhǔn)發(fā)力。截至2019年6月末,全國扶貧小額信貸累計(jì)發(fā)放3834.15億元,余額2287.57億元;累計(jì)支持建檔立卡貧困戶960.14萬戶次,余額戶數(shù)566.62萬戶。扶貧開發(fā)項(xiàng)目貸款余額4274.04億元。全國334個深度貧困縣各項(xiàng)貸款余額17365.89億元,較年初增長1274.27億元,增速7.92%。產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額1.24萬億元,帶動建檔立卡貧困人口805萬人(次)脫貧發(fā)展。

          其次,《報(bào)告》總結(jié)梳理了普惠金融體制機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)、資本市場融資、信用信息體系、擔(dān)保增信體系、差異化監(jiān)管、貨幣財(cái)稅政策、法律法規(guī)、消費(fèi)者權(quán)益等9個方面的舉措:

          (一)深化普惠金融體制改革,初步形成“敢做、愿做”普惠金融的機(jī)制。

          引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深化普惠金融體制改革,推動普惠金融事業(yè)部等專營機(jī)制進(jìn)一步落地見效。各銀行進(jìn)一步落實(shí)授信盡職免責(zé)、內(nèi)部考核激勵等制度,各保險(xiǎn)公司進(jìn)一步發(fā)揮在普惠金融中的保障作用。

          據(jù)了解,目前5家大型銀行在總行和全部185家一級分行成立普惠金融事業(yè)部,10家股份制銀行已設(shè)立普惠金融事業(yè)部或?qū)B氶_展普惠金融業(yè)務(wù)的部門及中心,在單列信貸計(jì)劃、授信盡職免責(zé)、內(nèi)部考核激勵、內(nèi)部資金優(yōu)惠等方面對普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)實(shí)施差異化激勵。

          (二)創(chuàng)新普惠金融技術(shù)和產(chǎn)品,“能做、會做”普惠金融的局面有所改善。

          引導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)借助現(xiàn)代信息技術(shù)手段,提升服務(wù)質(zhì)效,針對普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象特點(diǎn)和需求,打造專屬產(chǎn)品服務(wù)。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司針對農(nóng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)、低收入人群及殘疾人等特殊群體開發(fā)普惠性強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。各地結(jié)合地方特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè),積極創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)模式。

          (三)發(fā)揮多層次資本市場服務(wù)功能,拓寬市場主體融資渠道。

          穩(wěn)步推進(jìn)新三板普通股和優(yōu)先股、區(qū)域性股權(quán)市場、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司債券、農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)等資本市場融資工具發(fā)展,更好地支持普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展。

          (四)加強(qiáng)信用信息體系和共享平臺建設(shè),緩解因缺信息造成的融資困難。

          繼續(xù)深化“銀稅互動”,持續(xù)推進(jìn)“銀商合作”,深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資。持續(xù)推進(jìn)中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè),進(jìn)一步完善征信體系。多地搭建綜合金融服務(wù)平臺,整合不同政府部門信息資源。

          值得注意的是,截至 2019 年 6 月末,全國累計(jì)為 261 萬戶中小微企業(yè)和 1.87億農(nóng)戶建立信用檔案。個人和企業(yè)數(shù)據(jù)庫分別接入機(jī)構(gòu) 3642 家和 3524 家;共收錄 9.99 億自然人、2757.5 萬戶企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息。人民銀行共備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu) 130 家,2019年上半年對外提供各類征信產(chǎn)品和服務(wù) 22 億次。

          (五)優(yōu)化擔(dān)保增信體系和機(jī)制建設(shè),推動風(fēng)險(xiǎn)有效分擔(dān)。

          開展動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn),打造應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺。設(shè)立國家融資擔(dān)?;鸩⑼苿勇涞匾娦?,逐步搭建完成農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系,多地設(shè)立專項(xiàng)信用保證基金和擔(dān)?;?。

          (六)強(qiáng)化考核評估,完善差異化普惠金融監(jiān)管機(jī)制。

          優(yōu)化小微企業(yè)、農(nóng)戶等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管考核目標(biāo),在專項(xiàng)金融債、風(fēng)險(xiǎn)資本、不良貸款容忍度等方面突出差異化導(dǎo)向。開展“百行進(jìn)萬企”融資對接、民營及小微企業(yè)政策落實(shí)專項(xiàng)檢查。加強(qiáng)普惠金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)界定和監(jiān)測分析。

          (七)強(qiáng)化政策激勵,貨幣財(cái)稅政策進(jìn)一步發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。

          繼續(xù)落實(shí)完善普惠金融定向降準(zhǔn)政策,擴(kuò)大政策惠及面。加強(qiáng)支農(nóng)、支小再貸款、再貼現(xiàn)管理,發(fā)揮扶貧再貸款政策導(dǎo)向作用。

          對金融機(jī)構(gòu)符合條件的普惠金融領(lǐng)域有關(guān)貸款實(shí)行免征增值稅、印花稅,減征企業(yè)所得稅,加強(qiáng)政策紅利效果監(jiān)測。延續(xù)有關(guān)準(zhǔn)備金稅前扣除政策。優(yōu)化普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金使用方向,加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度。

          (八)彌補(bǔ)制度短板,健全普惠金融發(fā)展的法律框架。制定“兩權(quán)”抵押等相關(guān)法律制度,加快補(bǔ)齊地方金融監(jiān)管制度短板,研究修訂互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度,為相關(guān)工作開展提供法律保障。

          (九)加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度,提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)。強(qiáng)化普惠金融領(lǐng)域信息披露和市場透明度建設(shè),加強(qiáng)金融知識普及宣傳和消費(fèi)者金融素養(yǎng)教育,推進(jìn)金融消費(fèi)糾紛非訴第三方解決機(jī)制建設(shè),開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)專項(xiàng)檢查和治理。   雷鋒網(wǎng)

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