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          第19家民營(yíng)銀行籌建獲批
          
     
          作者：meirijinrong   已查看：2412     發(fā)布時(shí)間:2019-09-19 08:51:12  
     
          

     
          
    
     
    
          
    
          
     
繼5月江西裕民銀行獲批籌建之后，近期又一家民營(yíng)銀行獲得銀保監(jiān)會(huì)同意籌建批復(fù)，民營(yíng)銀行的數(shù)量將增至19家。

          　　9月17日，紅豆股份（ 600400.SH ）公告稱(chēng)，其擬出資發(fā)起成立的無(wú)錫錫商銀行日前已正式獲準(zhǔn)籌建。從公告內(nèi)容看，無(wú)錫錫商銀行的擬注冊(cè)資本為20億元。其中，紅豆股份擬出資1億元，持股5%；紅豆股份的控股股東紅豆集團(tuán)擬出資5億元，持股25%，將為第一大股東；兩者合計(jì)，紅豆集團(tuán)持股將達(dá)30%。

          　　一位錫商銀行股東方的知情人士表示，紅豆集團(tuán)副總裁奚國(guó)光目前在負(fù)責(zé)無(wú)錫錫商銀行的籌備工作，之后可能將出任錫商銀行的董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)職務(wù)。在加入紅豆集團(tuán)之前，奚國(guó)光曾任中信銀行石家莊分行行長(zhǎng)、無(wú)錫分行行長(zhǎng)等職務(wù)。

          　　業(yè)務(wù)定位方面，根據(jù)紅豆股份的公告，錫商銀行將定位于探索和打造物聯(lián)網(wǎng)銀行，擬為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)和物聯(lián)網(wǎng)等相關(guān)科技創(chuàng)新型企業(yè)的成長(zhǎng)發(fā)展提供金融產(chǎn)品。

          　　無(wú)錫錫商銀行的其他股東還將包括江陰澄星實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司（擬持股24%）、南京德樂(lè)科技有限公司（擬持股9.99%）、興達(dá)投資集團(tuán)有限公司（擬持股9.99%）、蘇州柯利達(dá)裝飾股份有限公司（擬持股9.99%）、江蘇雙象集團(tuán)有限公司（擬持股9.95%）、感知技術(shù)無(wú)錫有限公司（擬持股6.12%）。

          　　這份股東名單中，持股比例前兩位的紅豆集團(tuán)和澄星集團(tuán)，都是無(wú)錫當(dāng)?shù)氐拿衿簖堫^。按照江蘇省工商聯(lián)公布的2019年江蘇民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)榜，紅豆集團(tuán)和澄星集團(tuán)分別排在第16位和第12位。

          　　上世紀(jì)80年代從一家鄉(xiāng)辦企業(yè)發(fā)展而來(lái)的紅豆集團(tuán)，目前的主要業(yè)務(wù)包括紡織服裝、橡膠輪胎、生物醫(yī)藥和園區(qū)開(kāi)發(fā)商業(yè)地產(chǎn)，旗下控股有兩家A股上市公司——紅豆股份和通用股份（ 601500.SH ）——主要?jiǎng)?chuàng)始人為周耀庭、周海江父子。

          　　澄星集團(tuán)早年以磷化工業(yè)務(wù)起家，下游客戶(hù)包括高露潔、聯(lián)合利華等行業(yè)巨頭。其近年來(lái)的業(yè)務(wù)延伸至石油化工（PET、PTA）和煤化工等領(lǐng)域，旗下控股一家A股上市公司澄星股份（ 600078.SH ）。

          　　值得注意的是，與過(guò)去兩年相比，2019年以來(lái)，民營(yíng)銀行的籌建審批速度似乎有所加快。在2016年底第17家民營(yíng)銀行梅州客商銀行籌建獲批后，2017年、2018年兩年都未有新的民營(yíng)銀行獲批籌建。而2019年至今，則又有兩家新的民營(yíng)銀行獲批。

          　　銀保監(jiān)會(huì)在2019年年初發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知》中提到，將繼續(xù)按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則，有序推進(jìn)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展，推動(dòng)其明確市場(chǎng)定位，積極服務(wù)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，加快建設(shè)與民營(yíng)中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系。

          　　國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，民營(yíng)銀行前期的試點(diǎn)已經(jīng)結(jié)束，從監(jiān)管過(guò)往的公開(kāi)表態(tài)來(lái)看，“成熟一家、批準(zhǔn)一家”的政策沒(méi)有什么變化，“窗口期一直在”，但同時(shí)監(jiān)管也維持了相對(duì)審慎的態(tài)度，并不是只要申請(qǐng)就能獲批。“更多還是看各家機(jī)構(gòu)自身的申請(qǐng)條件，包括發(fā)展規(guī)劃上是否能夠有一些差異化的定位，同時(shí)又不偏離支持小微、民營(yíng)的本源，包括股東資質(zhì)、業(yè)務(wù)模式的籌劃是否能達(dá)到監(jiān)管的要求。”他說(shuō)道。

          　　按照2019年1月無(wú)錫錫商銀行發(fā)起人共同簽署的《股份認(rèn)購(gòu)協(xié)議》，各發(fā)起人約定開(kāi)業(yè)前五年仍然以投入為主，不分配利潤(rùn)，如有利潤(rùn)均則留存用于支持后續(xù)發(fā)展；還承諾除監(jiān)管強(qiáng)制要求轉(zhuǎn)讓外，成立五年內(nèi)，不轉(zhuǎn)讓所持銀行股份。

          　　此外，錫商銀行也有發(fā)起人承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的安排，即如果錫商銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)失敗和破產(chǎn)清算，對(duì)于存款人的存款，實(shí)行不限額賠付，即對(duì)同一存款人在本行的存款賬戶(hù)的本金和利息實(shí)行全額賠付。

          　　根據(jù)紅豆股份的公告稱(chēng)，紅豆股份董事會(huì)已通過(guò)決議，自愿以對(duì)錫商銀行實(shí)際出資額的一倍為限額承擔(dān)錫商銀行經(jīng)營(yíng)失敗的剩余風(fēng)險(xiǎn)，即錫商銀行以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)自身債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，對(duì)全部財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)膫€(gè)人存款部分，先按存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行賠付，仍不足的部分由公司以其對(duì)錫商銀行實(shí)際出資額的一倍為限額，按屆時(shí)持有錫商銀行的股份比例分?jǐn)偂?br />
          　　前述股東方的知情人士表示，股東承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)，主要是為了滿(mǎn)足監(jiān)管部門(mén)的要求。

          　　從2014年首批民營(yíng)銀行獲批籌建以來(lái)，目前已開(kāi)業(yè)和獲批籌建的民營(yíng)銀行已有19家。在立足于服務(wù)小微民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)本地經(jīng)濟(jì)的定位同時(shí)，各家民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展也有一定分化。

          　　目前的19家民營(yíng)銀行有：2014年首批獲批籌建的深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行；2016年獲批籌建并陸續(xù)開(kāi)業(yè)的重慶富民銀行、四川新網(wǎng)銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關(guān)村銀行、江蘇蘇寧銀行、威海藍(lán)海銀行、遼寧振興銀行、吉林億聯(lián)銀行、梅州客商銀行；以及2019年已籌建但還未正式開(kāi)業(yè)的江西裕民銀行和無(wú)錫錫商銀行。

          　　銀保監(jiān)會(huì)在2019年2月國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上公布的數(shù)據(jù)顯示，已批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的17家民營(yíng)銀行，總資產(chǎn)規(guī)模為6373.6億元。按照各家民營(yíng)銀行公布的年報(bào)，截至2018年末，資產(chǎn)規(guī)模較大的為兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行——微眾銀行（2200億元）和網(wǎng)商銀行（959億元）。

          　　曾剛表示，目前已經(jīng)設(shè)立的民營(yíng)銀行主要分為兩類(lèi)，一類(lèi)是是立足本地、相對(duì)傳統(tǒng)依托物理網(wǎng)點(diǎn)的銀行，類(lèi)似于業(yè)務(wù)更加簡(jiǎn)單的城商行，這類(lèi)銀行雖然受限于當(dāng)?shù)刭Y源有限，總體規(guī)模都不會(huì)很大，但也都“實(shí)實(shí)在在地”支持了本地經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

          　　“另一類(lèi)是以微眾銀行、網(wǎng)商銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行，依靠互聯(lián)網(wǎng)端的優(yōu)勢(shì)和大股東資源、技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，發(fā)展非?？?，但也沒(méi)偏離定位，主要是在服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)端的長(zhǎng)尾客戶(hù)，純線(xiàn)上的信用貸款也給銀行業(yè)帶來(lái)了業(yè)務(wù)模式上的創(chuàng)新。”他說(shuō)道。

          　　不過(guò)，對(duì)于多家民營(yíng)銀行而言，受制于資本實(shí)力較弱、物理網(wǎng)點(diǎn)有限等原因，其負(fù)債端的壓力一直較大，普遍較為依賴(lài)同業(yè)負(fù)債。隨著同業(yè)負(fù)債占比監(jiān)管趨嚴(yán)，即要求2019年末之前民營(yíng)銀行同業(yè)負(fù)債占比壓縮至整體負(fù)債的三分之一，不少民營(yíng)銀行曾通過(guò)“智能存款”（一種利率較高且可隨時(shí)支取的定期存款產(chǎn)品）攬存，但也引發(fā)了一定爭(zhēng)議）。

          　　此外，民營(yíng)銀行股權(quán)分散，少數(shù)民營(yíng)銀行由于股東之間的明爭(zhēng)暗斗，給公司治理、人事穩(wěn)定和經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)一定挑戰(zhàn)。          
     

    
          
    
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