“今年以來，我們已經(jīng)第二次享受銀行下調(diào)貸款利率的優(yōu)惠，測算下來，每個月少還貸款將近7000元，一年下來可節(jié)約成本8萬多元，大大緩解了資金壓力?！北本┲嘘P(guān)村一家民營企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴《金融時報》記者，今年以來，金融機構(gòu)為企業(yè)降成本的舉措成效明顯，讓企業(yè)獲益不少。
值得欣喜的是，這樣減費讓利的“禮包”還在源源不斷地送到企業(yè)手上。《金融時報》記者在近期的采訪中了解到，各家銀行深入挖掘減費讓利空間，降低融資成本，取消各種服務(wù)收費，切實減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，助力優(yōu)化營商環(huán)境。
來自央行的數(shù)據(jù)顯示，2019年前5個月，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為6.89%，比2018年全年的平均水平下降了0.5個百分點。加上承擔(dān)或者是減免信貸相關(guān)的費用，相當(dāng)于降低其他融資成本0.54個百分點，加在一起，小微企業(yè)綜合融資成本降幅已經(jīng)超過了1個百分點。
多維度助力企業(yè)“輕裝上陣”
東華能源（張家港）新材料有限公司是一家民營制造型企業(yè)，在所屬細(xì)分行業(yè)名列前茅。恒豐銀行蘇州分行在與該企業(yè)開展良好合作的基礎(chǔ)上，為進(jìn)一步支持企業(yè)發(fā)展，解決其資金需求，積極與企業(yè)溝通，今年已累計為企業(yè)辦理符合其需求的信用證4.28億元，同時還減免信用證議付費和承兌費總計222.6萬元，大幅降低了企業(yè)的融資成本，充分貫徹了助力實體經(jīng)濟發(fā)展的政策導(dǎo)向。
海南同心浩藥業(yè)有限公司是海南一家從事醫(yī)藥制造的民營企業(yè)。2018年，該公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要從郵儲銀行海南省分行貸款500萬元。“獲知企業(yè)需求后，我們立即派信貸經(jīng)理上門走訪，介紹融資產(chǎn)品和利率優(yōu)惠政策，幾個工作日之內(nèi)就完成了調(diào)查、審查、審批、放款等流程。”郵儲銀行海南省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在為企業(yè)辦理貸款的過程中，該行積極貫徹國家政策讓利企業(yè)，下調(diào)了利率，全年為企業(yè)“減負(fù)”6萬余元。
今年4月17日，國務(wù)院常務(wù)會議對降低小微企業(yè)融資成本進(jìn)行專題研究部署，明確了2019年降低小微企業(yè)融資成本的具體目標(biāo)和措施。
為落實會議精神，各銀行業(yè)金融機構(gòu)一方面主動為企業(yè)減費讓利，減少企業(yè)結(jié)算、財務(wù)顧問、貸款等環(huán)節(jié)的收費，為企業(yè)“松綁”；另一方面，根據(jù)客戶發(fā)展階段、所屬行業(yè)、經(jīng)營狀況等情況，執(zhí)行差異化優(yōu)惠利率，切實降低企業(yè)的綜合融資成本。
不斷改進(jìn)企業(yè)金融服務(wù)
自去年年底，國家關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的政策發(fā)布以來，各家銀行紛紛簡化企業(yè)開戶流程，方便企業(yè)經(jīng)營者開立賬戶、投資興業(yè)。
據(jù)了解，取消企業(yè)銀行賬戶許可是國家深化“放管服”改革的一項重要決定。根據(jù)新政策，企業(yè)開立基本、臨時兩類存款賬戶將由核準(zhǔn)制改為備案制，不再由中國人民銀行核發(fā)開戶許可證。同時，賬戶開立當(dāng)日即可辦理收付款業(yè)務(wù)，而以前開戶后3個工作日才能付款。
據(jù)工行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為便利企業(yè)辦理開戶等金融業(yè)務(wù)，工行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，打造了線上線下一體化、多渠道、綜合化的服務(wù)體系。工行推出了手機銀行便捷開戶、“小微企業(yè)金融服務(wù)平臺”預(yù)約開戶、網(wǎng)點智能設(shè)備自助開戶等多項創(chuàng)新服務(wù)。其中，客戶可通過工商銀行手機銀行和“小微企業(yè)金融服務(wù)平臺”，在手機端發(fā)起開戶申請，通過視頻方式確認(rèn)開戶意愿，自主選擇開戶網(wǎng)點和心儀賬號，預(yù)約成功后僅需到網(wǎng)點現(xiàn)場一次即可辦理開戶和多項基礎(chǔ)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。同時，工行還與政府部門合作，搭建了“企業(yè)通”平臺，將開戶與企業(yè)工商注冊相融合，方便客戶在工行網(wǎng)點一站式辦理開戶等多種金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高了服務(wù)企業(yè)的效率，也為政府改善營商環(huán)境提供了金融支持。
建行也積極開展線上業(yè)務(wù)，實現(xiàn)客戶足不出戶就能完成業(yè)務(wù)辦理。例如，建行煙臺分行上線企業(yè)手機銀行“小微快貸”功能，在“惠懂你”APP、個人手機銀行等移動端的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴展了小微金融移動服務(wù)的渠道，為客戶使用“小微快貸”業(yè)務(wù)提供移動、便利的業(yè)務(wù)支持，也為不同需求和不同操作習(xí)慣的客戶提供了更多渠道選擇，滿足了客戶群體差異化的業(yè)務(wù)需求。
光大銀行運用金融科技創(chuàng)新，通過官網(wǎng)開通對公開戶預(yù)申請。系統(tǒng)引入工商信息，代填至預(yù)申請信息中，減少客戶信息錄入，實現(xiàn)客戶到銀行前就完成審核，并短信通知客戶到行辦理業(yè)務(wù)，減少客戶往返銀行次數(shù)，縮短開戶時間，服務(wù)更加人性化。
營商環(huán)境改善仍有空間
雖然從總體上看，在國家“放管服”改革的推動下，民營企業(yè)與小微企業(yè)所面臨的營商環(huán)境已經(jīng)取得了較為明顯的改善，但目前我國行政審批、金融支持以及投資便利性等方面還有不足之處，營商環(huán)境仍有改善的空間。
蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟研究中心主任黃志龍認(rèn)為，當(dāng)前，優(yōu)化營商環(huán)境的關(guān)鍵著力點在于兩點，一是中央繼續(xù)推進(jìn)“放管服”改革，進(jìn)一步放寬行政審批權(quán)，對市場進(jìn)行有效監(jiān)管和管理，真正為企業(yè)和實體企業(yè)提供有效服務(wù)；二是減稅降費政策落到實處，企業(yè)的稅費負(fù)擔(dān)是影響一個國家和地區(qū)營商環(huán)境最核心的指標(biāo)，只有讓企業(yè)切實感受到減稅降費的好處，才能提升企業(yè)投資信心，達(dá)到改善營商環(huán)境的政策目標(biāo)。
“近幾年來，國家一直高度重視降低企業(yè)融資成本，隨著相關(guān)舉措的逐步落地實施，企業(yè)融資成本持續(xù)下降，企業(yè)的負(fù)擔(dān)明顯減輕，增長潛力與動能得以加強。”中國企業(yè)聯(lián)合會研究員、企業(yè)研究處處長劉興國如是說。
但他同時也表示，在看到企業(yè)貸款成本下降的同時，更應(yīng)看到一個事實，對絕大多數(shù)民營企業(yè)，尤其是小微企業(yè)來說，其資金來源往往并不是銀行，而是來自非銀金融機構(gòu)或是民間借貸，這部分融資更需要規(guī)范。
“現(xiàn)在銀行機構(gòu)之外的放貸機構(gòu)，包括小貸公司、典當(dāng)行等，他們的貸款利率大概都在18%以上。下一步，我們將推動銀行業(yè)金融機構(gòu)之外的這些放貸機構(gòu)的定價進(jìn)一步降低。如果他們的貸款利率能降幾個點，小微企業(yè)在融資中的‘獲得感’會更強。”銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒表示。
