在科創(chuàng)板區(qū)域勢(shì)力中，江蘇無(wú)錫高新區(qū)表現(xiàn)亮眼：祥生醫(yī)療、華潤(rùn)微電子和奧特維科技3家受理企業(yè)均來(lái)自該區(qū)。
無(wú)錫高新區(qū)何以能密集孵化出科技創(chuàng)新型企業(yè)？其背后的財(cái)政、金融支持必不可少?？苿?chuàng)企業(yè)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，成長(zhǎng)性高，孕育著經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能；但同時(shí)，其輕資產(chǎn)、淘汰率較高等特征，也讓過(guò)往重抵押、重報(bào)表、重資金安全的銀行業(yè)十分糾結(jié)。
成立于2010年9月的農(nóng)行無(wú)錫科技支行，是國(guó)有大中型銀行中首家專(zhuān)業(yè)科技支行。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，受理企業(yè)奧特維科技獲得的首筆貸款來(lái)自該支行。近9年來(lái)，農(nóng)行無(wú)錫科技支行累計(jì)向457戶(hù)科技企業(yè)發(fā)放貸款73.7億元，貸款初次介入時(shí)全部為科技小微企業(yè)或文創(chuàng)類(lèi)小微企業(yè)，支行貸款的首貸率最高時(shí)達(dá)78%。
央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告(2018)》（下稱(chēng)《報(bào)告》）顯示，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已設(shè)立科技支行、科技金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)等743 家。9年探路，科技支行對(duì)金融支持科技小微有何方法論？對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、投貸聯(lián)動(dòng)等新模式探索又有何思考？
農(nóng)行無(wú)錫科技支行與農(nóng)行無(wú)錫新吳支行就處于樓上樓下，這樣的設(shè)置，決定了科技支行必須與新吳支行錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)。
農(nóng)行無(wú)錫科技支行行長(zhǎng)沈勇軍介紹，正因科技型小微企業(yè)與傳統(tǒng)銀行信貸要求有沖突，有必要專(zhuān)門(mén)成立科技支行，按照“四新五專(zhuān)”的模式運(yùn)行：四新即面向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、構(gòu)建新金融模式、服務(wù)新企業(yè)和研發(fā)新產(chǎn)品；五專(zhuān)即成立專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)、推出專(zhuān)屬產(chǎn)品、制定專(zhuān)業(yè)流程、設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)償。而科技支行的主要KPI為科技金融信貸規(guī)模增長(zhǎng)、貸款戶(hù)數(shù)增長(zhǎng)以及資產(chǎn)質(zhì)量。
對(duì)于科創(chuàng)型小微企業(yè)，政銀合作成為擴(kuò)大小微企業(yè)覆蓋面的重要途徑。無(wú)錫市通過(guò)公共財(cái)政設(shè)立10億元無(wú)錫市中小微企業(yè)信?；?，由合作銀行按照不低于1：10的倍數(shù)對(duì)符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放貸款，貸款損失由信?；鹋c合作銀行按照8：2分擔(dān)。這極大提升了金融機(jī)構(gòu)對(duì)科創(chuàng)型中小微企業(yè)的信貸支持力度?？萍夹推髽I(yè)也需在科技局進(jìn)行入庫(kù)備案，相當(dāng)于進(jìn)行了初審。
農(nóng)行無(wú)錫科技支行介紹，借助于省科技廳、市區(qū)政府以及省級(jí)以上園區(qū)等相關(guān)政府和單位支持，先后推出了蘇科貸、央行票據(jù)通、錫科貸、錫微貸、創(chuàng)新小微銀團(tuán)等新產(chǎn)品。無(wú)錫市政府也披露，截至6月末，該市新增科技風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償貸款24.82億元，同比增長(zhǎng)170.84%。
沈勇軍介紹，為科創(chuàng)型小微企業(yè)提供信貸時(shí)，主要考量指標(biāo)一是企業(yè)產(chǎn)品的技術(shù)含量；二是企業(yè)的訂單，當(dāng)其與客戶(hù)已經(jīng)簽訂意向性或正式訂單，需要資金進(jìn)行原材料備貨時(shí)，說(shuō)明企業(yè)的產(chǎn)品有市場(chǎng)。此外，對(duì)企業(yè)的核心管理層的判斷也十分重要。
6月26日的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，支持?jǐn)U大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，引導(dǎo)銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款單列信貸計(jì)劃和專(zhuān)項(xiàng)考核激勵(lì)。《報(bào)告》顯示，截至2018年末，全國(guó)專(zhuān)利、商標(biāo)質(zhì)押融資總額達(dá)1224億元，同比增長(zhǎng)12.3%。其中，專(zhuān)利質(zhì)押融資金額達(dá)885億元，同比增長(zhǎng)23%。
對(duì)于以往知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押存在的定價(jià)難問(wèn)題，沈勇軍介紹，無(wú)錫當(dāng)?shù)赜匈Y質(zhì)的評(píng)估公司可以出具報(bào)告，企業(yè)到國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局辦理質(zhì)押登記即可。
盡管該支行尚未遇到相關(guān)案例，但知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)等質(zhì)押挑戰(zhàn)主要在產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處置難。例如有知名品牌在質(zhì)押時(shí)價(jià)值還較高，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)等就會(huì)大幅下跌甚至出現(xiàn)“有價(jià)無(wú)市”的情況。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的后續(xù)處理等配套制度需進(jìn)一步完善。
科創(chuàng)型小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高，但成長(zhǎng)快，能否借鑒創(chuàng)投基金理念支持科創(chuàng)型小微企業(yè)，以股權(quán)投資收益覆蓋可能產(chǎn)生的信貸損失，投貸聯(lián)動(dòng)這一模式被寄予厚望。2016年4月，中國(guó)銀行、北京銀行等10家銀行在5個(gè)國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)開(kāi)展內(nèi)部投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從多家試點(diǎn)銀行處了解到，試點(diǎn)銀行投資子公司仍未獲批，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等大行通過(guò)具有股權(quán)投資功能的中銀國(guó)際、建銀國(guó)際等開(kāi)展業(yè)務(wù)。
沈勇軍對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者分析，在內(nèi)部投貸聯(lián)動(dòng)模式下，通過(guò)投資子公司行權(quán)（變現(xiàn)股權(quán)）后如何分配尚待明晰。此外，投資公司更青睞大體量、短周期的成熟項(xiàng)目，科創(chuàng)型小微企業(yè)的投資規(guī)模小，投資周期長(zhǎng)，對(duì)投資公司的吸引力不夠。
通過(guò)與外部創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作“投貸聯(lián)動(dòng)”進(jìn)展更為順暢?！秷?bào)告》也證明了這點(diǎn)：截至2018年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)項(xiàng)下科創(chuàng)企業(yè)貸款余額21.2億元，子公司投資余額14.46億元；外部投貸聯(lián)動(dòng)項(xiàng)下科創(chuàng)企業(yè)貸款余額305.86億元。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在調(diào)研中還了解到，當(dāng)科創(chuàng)企業(yè)從小微成長(zhǎng)為大型企業(yè)后，相伴于微時(shí)的科技支行往往因?yàn)楫a(chǎn)品限制，不再能滿(mǎn)足其需要。對(duì)此，農(nóng)行無(wú)錫科技支行也在探討，允許根據(jù)存量客戶(hù)的成長(zhǎng)需要，為其提供農(nóng)行的全線(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)，但是要求必須立足科技金融，必須是服務(wù)過(guò)的存量客戶(hù)?！叭绻粓?jiān)持這兩點(diǎn)，就相當(dāng)于多了一個(gè)同樣的農(nóng)行支行，失去了科技支行的意義?！鄙蛴萝娬f(shuō)。
