近期，民營企業(yè)發(fā)展受到各方關(guān)注，相關(guān)的政策利好正在有序地推進之中。萬億減負計劃、千億紓困基金、多地馳援民企政策集中落地，緩解民企融資難融資貴困難成為當(dāng)前的緊要任務(wù)。多管齊下促進民企發(fā)展，民營企業(yè)發(fā)展迎來新機遇。為了記錄這一特殊時期，新京報特別推出“紓困民企進行時”系列專題報道，聚焦民企發(fā)展中的問題，關(guān)注民企難題的化解之道。
近期，地方政府、金融系統(tǒng)、財政系統(tǒng)等均相繼發(fā)聲支持民企發(fā)展，出臺多個紓困民企政策。在金融系統(tǒng)方面，10月22日，央行宣布引導(dǎo)設(shè)立“民營企業(yè)債券融資支持工具”，此外再增加再貸款和再貼現(xiàn)額度1500億元，今年共新增再貸款和再貼現(xiàn)額度3000億元支持小微企業(yè)和民營企業(yè)融資。
從各地方來看，據(jù)記者了解，目前包括北京營管部在內(nèi)的各地央行聯(lián)合有關(guān)部門召開了多場會議，形式多樣，包括讓民企跟金融機構(gòu)“面對面”，商討民企債券融資支持工具在當(dāng)?shù)氐募毣瘜嵤┑?。未來民營企業(yè)能夠得到哪些方面的支持？央行兩項新政又將如何落地？
3000億支持小微企業(yè)和民營企業(yè)融資
10月22日，央行宣布，在今年6月增加了再貸款和再貼現(xiàn)額度1500億元的基礎(chǔ)上，再增加再貸款和再貼現(xiàn)額度1500億元，共新增再貸款和再貼現(xiàn)額度3000億元支持小微企業(yè)和民營企業(yè)融資。
一般來說，再貼現(xiàn)即是央行對金融機構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)，而再貸款，則指的是中央銀行對金融機構(gòu)的貸款。
從早先披露的2014年的《中國人民銀行上海分行支小再貸款管理暫行辦法》來看，監(jiān)管部門對于支小再貸款的用途、投向都已有明確的規(guī)定。記者注意到，該項辦法規(guī)定：“借款人借入支小再貸款資金要全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款”。
人行也在利率上有所優(yōu)惠。當(dāng)時這項辦法指出，“人民銀行在貸款基準利率基礎(chǔ)上減點確定支小再貸款利率”。
根據(jù)央行上?？偛?1月13日披露的數(shù)字，今年以來，上?？偛恳牙塾嬒?家地方法人金融機構(gòu)發(fā)放支小再貸款52.65億元，同比增長54.85%。
而在再貼現(xiàn)方面，11月2日，央行北京營業(yè)管理部公告指出，營業(yè)管理部將向總行新爭取的再貼現(xiàn)額度，全部用于支持小微和民營企業(yè)；目前配置的專項額度達到70億元。
具體來說，就是營業(yè)管理部運用70億元的低成本央行資金，專門為小微、民營企業(yè)簽發(fā)或收受的票據(jù)辦理再貼現(xiàn)，引導(dǎo)金融機構(gòu)票據(jù)融資業(yè)務(wù)向小微、民營企業(yè)傾斜。
“通過循環(huán)使用，每年可支持小微、民營企業(yè)獲得不少于120億元的票據(jù)融資。”營管部公告表示。
3家民企通過相關(guān)債券融資工具募集19億
11月6日，央行行長易綱在接受《經(jīng)濟日報》記者采訪時曾表示，民企債券融資支持工具已經(jīng)開始試點運作。前不久，浙江榮盛、紅獅集團、寧波富邦等三家民營企業(yè)，通過民企債券融資支持工具募集資金19億元，試點取得了積極成效。
他當(dāng)時表示，彼時已有30家民企正抓緊準備債務(wù)融資工具的發(fā)行工作。
今年10月22日，央行宣布，引導(dǎo)設(shè)立民營企業(yè)債券融資支持工具，穩(wěn)定和促進民營企業(yè)債券融資。
“民營企業(yè)債券融資支持工具，聽著這個工具名字挺長，實際上這就是給民營企業(yè)發(fā)債買一個保險。”易綱在接受媒體記者采訪時曾介紹，“民營企業(yè)發(fā)債難因為商業(yè)銀行不愿意買。商業(yè)銀行為什么不愿意買？因為民營企業(yè)違約了以后商業(yè)銀行不愿意承擔(dān)這個風(fēng)險。我們推出這個支持工具，就是一個保險，如果民營企業(yè)的債發(fā)生違約，有人賠你債券的本息，你放心買就是了”。
未來，將有更多的民企得到“民企債券融資支持工具”的支持。在北京，11月2日，人行營業(yè)管理部聯(lián)合多部門召開北京深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)推進會，現(xiàn)場3家民營企業(yè)與主承銷商、中債信用增進公司、融資擔(dān)保公司簽訂“民營企業(yè)債券融資支持工具”合作意向書。
據(jù)了解，這三家企業(yè)分別是：大北農(nóng)、東方園林、碧水源。
從碧水源11月5日披露的相關(guān)公告中，我們能夠進一步一窺其中的模式：中債信用增進公司作為民營企業(yè)債券融資支持工具運作方，在支持工具項下與各方合作，支持碧水源通過債券市場融資； 交通銀行擬作為主承銷商，承銷發(fā)行碧水源債務(wù)融資工具； 中關(guān)村融資擔(dān)保公司作為示范區(qū)政策性擔(dān)保機構(gòu)，為碧水源提供適度信用增進服務(wù)。
7路督導(dǎo)組針對民營和小微企業(yè)融資難問題調(diào)研
據(jù)新華社報道，近期，針對民營和小微企業(yè)融資難問題，10月23日到11月9日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會派出7路督導(dǎo)組分赴廣東、福建、安徽、浙江、江蘇、遼寧、四川等地，調(diào)研實際困難。這是金融委成立之后開展的首次督導(dǎo)。
此次督導(dǎo)，由國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室牽頭，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局、中財辦、發(fā)展改革委、財政部7個聯(lián)席部委分別擔(dān)任7路督導(dǎo)組的組長單位。
新華社報道指出，經(jīng)過十多天的密集調(diào)研，督導(dǎo)組不僅充分掌握了各項政策的落地情況，摸清了企業(yè)的融資現(xiàn)狀，更重要的是，利用督導(dǎo)機會開展深入調(diào)研，對亟須補齊的政策短板、加快推進的金融改革有了更清晰的認識，而這正是解決民企融資難題的治本之策。
11月6日，第四督導(dǎo)組在杭州督導(dǎo)期間，還邀請全國30家城商行主要負責(zé)人召開了“全國城商行民營和小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流暨現(xiàn)場推進會”。中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝是第四督導(dǎo)組組長。
央行官網(wǎng)刊載了潘功勝當(dāng)時對城商行做好相關(guān)工作提出的三點要求，第一條即為“要堅持兩個毫不動搖，對民營企業(yè)和國有企業(yè)一視同仁”。
據(jù)記者不完全梳理，在央行“多箭齊發(fā)”的政策下，包括北京、天津兩處的央行分別發(fā)布了關(guān)于進一步深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)的相關(guān)意見。
記者留意到，北京營業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局籌備組、北京證監(jiān)局等聯(lián)合發(fā)布的《進一步深化北京民營和小微企業(yè)金融服務(wù)的實施意見》中，還有“將企業(yè)開戶申請在人民銀行營業(yè)管理部端審批時間縮減至1個工作日”、“推動減少小微企業(yè)稅費”等多項受到輿論關(guān)注的政策。
4大行表態(tài)加大對民企支持力度
如何破解小微企業(yè)貸款難、得不到支持的情況？此前，有些銀行“不敢貸”、“不愿貸”一直是市場詬病的焦點。有人感慨：“千方百計”讓企業(yè)還了，接下來怎么就不愿意貸了。而這無疑加深了一些本就資金緊張的民企的困難。
今年以來，央行通過定向降準在內(nèi)的多種手段，精準支持小微企業(yè)。央行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2018年9月末，全國普惠口徑小微貸款(包括單戶授信500萬以下的小微企業(yè)貸款及個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款)余額7.73萬億元，余額同比增長18.1%，增速比上年末高8.3個百分點。前三季度增加9595億元，增量相當(dāng)于上年全年水平的1.6倍。8月末普惠口徑小微貸款支持小微經(jīng)營主體1570萬戶，比上年末增加244萬戶，增長18.4%。
近期，中、農(nóng)、工、建四大國有銀行也紛紛公開表態(tài)加大對民企支持力度。此外，不少股份制銀行、城商行亦加入其中。
11月9日，中國銀行發(fā)布《支持民營企業(yè)二十條》；11月12日，農(nóng)行出臺了《關(guān)于加大力度支持民營企業(yè)健康發(fā)展的意見》，針對民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難、融資貴問題提出了22條措施。
而工行近期亦對外披露，自10月16日該行與百家民營骨干企業(yè)簽署《總對總合作協(xié)議》以來，不到一個月的時間，已通過多種渠道為民營企業(yè)提供了近百億元的融資支持，其中凈增貸款42億元，增幅5.15%。
三季度小微企業(yè)貸款情況
貸款新增量超過上年全年水平，支持面快速擴大。
2018年9月末，全國普惠口徑小微貸款(包括單戶授信500萬以下的小微企業(yè)貸款及個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款)余額7.73萬億元，余額同比增長18.1%，增速比上年末高8.3個百分點。前三季度增加9595億元，增量相當(dāng)于上年全年水平的1.6倍。8月末普惠口徑小微貸款支持小微經(jīng)營主體1570萬戶，比上年末增加244萬戶，增長18.4%。
利率穩(wěn)步下降。
2018年9月，新發(fā)放的500萬以下小微企業(yè)貸款利率平均水平為6.25%，比上半年低0.17個百分點。
結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。
9月末，單戶授信500萬以下的小微企業(yè)中，科學(xué)研究和信息傳輸軟件技術(shù)服務(wù)業(yè)等企業(yè)貸款增長迅速，余額同比分別增長89.3%和64%。對批發(fā)零售、住宿餐飲業(yè)及居民服務(wù)業(yè)等傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)信貸支持力度也有所加大，前三季度貸款新增量比上年同期多857億元。
