近期,針對(duì)民營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題和困難,高層和金融監(jiān)管部門都高度重視,一行兩會(huì)及中央各部委都明確提出了支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的政策措施。
多家來(lái)自銀行的人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,其所在的銀行正在積極行動(dòng),將增加對(duì)民企的貸款支持力度。
工商銀行公司金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李新彬表示,從沒(méi)有歧視性政策,一直對(duì)民企和國(guó)企一視同仁 。“對(duì)于財(cái)務(wù)運(yùn)作非常不規(guī)范,信息不透露,多元化擴(kuò)張很明顯 ,過(guò)度參與到類金融的民企,確實(shí)是謹(jǐn)慎支持。對(duì)于聚焦主業(yè),產(chǎn)品有市場(chǎng)、有實(shí)力的民企,我們從來(lái)沒(méi)有拒之門外。而且融資的利率也很低,平均僅為5.1%?!?/p>
中國(guó)銀行金融部副總經(jīng)理閻海思表示,近日中行發(fā)布了“支持民營(yíng)企業(yè)二十條”并與超百家民營(yíng)企業(yè)簽署總對(duì)總合作協(xié)議。中國(guó)銀行將開(kāi)展授信政策全面重檢,對(duì)可能不利于服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的規(guī)定、條款進(jìn)行修訂或廢止,一視同仁地對(duì)待國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)與外資企業(yè)。
支持民企符合銀行轉(zhuǎn)型需要
閻海思表示,為服務(wù)好民營(yíng)企業(yè),中國(guó)銀行黨委部署了“1120”工程,通過(guò)對(duì)1000家企業(yè)開(kāi)展問(wèn)卷調(diào)查、對(duì)100家企業(yè)持續(xù)跟進(jìn)、對(duì)20家企業(yè)面對(duì)面訪談,打造深入客戶、直面問(wèn)題的企業(yè)信息交流反饋平臺(tái)。
下一步,中行將不斷優(yōu)化授信政策、授信流程,大力拓展金融服務(wù)品種,加大民營(yíng)企業(yè)授信投放。
閻海思表示,“對(duì)于暫時(shí)遇到經(jīng)營(yíng)困難,但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的民營(yíng)企業(yè),中國(guó)銀行承諾做到不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。出臺(tái)續(xù)貸再融資政策,符合條件的民營(yíng)企業(yè)可通過(guò)借新還舊等方式實(shí)現(xiàn)續(xù)貸?!?/p>
數(shù)據(jù)顯示,截至9月末,中行支持民營(yíng)企業(yè)授信客戶5.37萬(wàn)戶,貸款余額1.53萬(wàn)億元,占境內(nèi)全部對(duì)公貸款余額比例超過(guò)30%。
工行也于10月16日與百家民營(yíng)骨干企業(yè)簽署《總對(duì)總合作協(xié)議》。據(jù)李新彬介紹,自簽署協(xié)議至今,不到一個(gè)月的時(shí)間,工行已通過(guò)多種渠道為這些民營(yíng)企業(yè)新增近百億的融資支持。目前,該行的對(duì)公貸款中,民企的貸款占比約為三分之一,加上通過(guò)債券、保函、信用證等多渠道方式提供的融資,實(shí)際占比要更高。
數(shù)據(jù)顯示,截至10月末,在工行有融資余額的民營(yíng)企業(yè)近8萬(wàn)戶,較年初增長(zhǎng)8%,占全部融資企業(yè)客戶數(shù)量近八成;融資余額2.1萬(wàn)億元。
此外,工行還推出了包括推進(jìn)總行級(jí)合作客戶服務(wù)落地、完善民營(yíng)企業(yè)融資區(qū)域和行業(yè)投向布局、做好民營(yíng)企業(yè)存量融資到期接續(xù)、創(chuàng)新民營(yíng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)、支持民營(yíng)企業(yè)債券發(fā)行等10條具體舉措。
工行副行長(zhǎng)胡浩在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)也表示,工行每年的貸款要新增加上萬(wàn)億,此外收回再貸的還有2萬(wàn)多億,這么大的體量需要好的投向,而隨著市場(chǎng)上個(gè)人按揭貸款的需求趨穩(wěn)放緩、國(guó)有企業(yè)去杠桿和地方政府債務(wù)加強(qiáng)規(guī)范管理,中小微企業(yè)無(wú)疑是銀行信貸一個(gè)好的去處。所以,近期監(jiān)管部門提出要進(jìn)一步加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸投放,是符合市場(chǎng)趨勢(shì)和實(shí)際需求的,對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),是一個(gè)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的好機(jī)遇,也符合未來(lái)的發(fā)展方向。
李新彬也表示,“一二五”的目標(biāo)是一個(gè)指導(dǎo)性的,監(jiān)管層目前也沒(méi)有給商業(yè)銀行發(fā)文要求達(dá)到這樣的指標(biāo)。按照監(jiān)管的要求,我們商業(yè)銀行一直也都是按照商業(yè)可持續(xù)、自主判斷風(fēng)險(xiǎn)可控的方式支持企業(yè)融資。
在具體支持上,工行稱,注重分類施策。對(duì)主業(yè)突出、治理優(yōu)良、負(fù)債率低的龍頭企業(yè),加大融資支持力度。對(duì)于一些杠桿率較高,遇到暫時(shí)困難,但管理規(guī)范、市場(chǎng)前景較好的產(chǎn)業(yè)龍頭、就業(yè)大戶、戰(zhàn)略新興行業(yè)等重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè),穩(wěn)妥做好存量融資到期接續(xù),運(yùn)用創(chuàng)新手段幫助企業(yè)降本增效、渡過(guò)難關(guān)。對(duì)有股權(quán)質(zhì)押平倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)企業(yè),與利益相關(guān)方溝通協(xié)商,穩(wěn)妥做好質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)緩釋工作,審慎開(kāi)展平倉(cāng)操作,防范風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)傳導(dǎo)。
解決“不敢貸不愿貸”機(jī)制問(wèn)題
華夏銀行普惠部總經(jīng)理龍雙在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)坦言,“今年來(lái)參加了很多關(guān)于民企和小微企業(yè)融資問(wèn)題的座談會(huì),感覺(jué)當(dāng)前的金融經(jīng)濟(jì)形勢(shì)帶給民企的壓力確實(shí)是巨大的, 無(wú)論是直接融資和間接融資市場(chǎng),民企都受到了較大的沖擊。在這些市場(chǎng)上違約的民企占比也較高,導(dǎo)致各類金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部都紛紛有點(diǎn)收縮的態(tài)勢(shì)?!?/p>
因此,龍雙認(rèn)為,堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”,加大對(duì)民企的支持力度,這樣的聲音和政策都是非常必要和及時(shí)的。
龍雙也表示,近年來(lái),在監(jiān)管的大力引導(dǎo)下,同時(shí)隨著金融科技的發(fā)展,給銀行服務(wù)小微等普惠型客戶提供了高效的方式。整體感覺(jué)民營(yíng)企業(yè)中,大中小型企業(yè)的壓力相時(shí)較大,但微型企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)的貸款獲得率還是持續(xù)在提升。
以華夏銀行為例,該行近年來(lái)單戶1000萬(wàn)以下的普惠金融貸款快速增長(zhǎng)。今年1-9月,普惠型的貸款增量是去年的3倍 ,獲貸客戶數(shù)達(dá)到前9年的總和,今年客戶增長(zhǎng)率將超過(guò)100%。
龍雙表示,“近半年來(lái),國(guó)家頻繁出臺(tái)了一系列支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展的政策,這些政策已經(jīng)快速地傳遞到各大金融機(jī)構(gòu)并開(kāi)始顯現(xiàn)作用,解決民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題也已呈現(xiàn)良性趨勢(shì)。當(dāng)然還需要各類機(jī)構(gòu)加快調(diào)整內(nèi)部考核激勵(lì)政策,切實(shí)解決不敢貸、不愿貸的問(wèn)題,為民企和小微企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造更好的金融環(huán)境?!?/p>
針對(duì)商業(yè)銀行自身的“不敢貸、不愿貸”的問(wèn)題,閻海思表示,我們也必須從自身機(jī)制和制度入手予以解決。比如“持續(xù)完善考核機(jī)制、提高民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)的考核權(quán)重;建立民營(yíng)企業(yè)白名單,為普惠金融業(yè)務(wù)配備專項(xiàng)規(guī)模,引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)提升支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)積極性,切實(shí)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的授信投放和授信占比。”
與此同時(shí),進(jìn)一步梳理授信服務(wù)全流程、各崗位的職責(zé)要求,厘清各環(huán)節(jié)責(zé)任,健全盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制,解決各級(jí)分支機(jī)構(gòu)“不敢貸”的問(wèn)題。
針對(duì)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題,農(nóng)業(yè)銀行提出了22條針對(duì)性措施。其中,明確“一把手”負(fù)責(zé)制,確保服務(wù)民營(yíng)企業(yè)各項(xiàng)工作有序推進(jìn)、落實(shí)到位。建立健全盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制,增強(qiáng)正向激勵(lì),引導(dǎo)各級(jí)行加大服務(wù)民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)力度。