湖南株洲依托“中企云鏈”做深做精產(chǎn)業(yè)鏈金融，截至今年9月末，“中企云鏈”已成功與中車(chē)株機(jī)等5家株洲市核心企業(yè)和工行等4家銀行合作，在“中企云鏈”平臺(tái)注冊(cè)的株洲本地企業(yè)已超過(guò)500家，企業(yè)累計(jì)開(kāi)立“云信”金額25.3億元，實(shí)現(xiàn)融資金額22.6億元，融資量快速增長(zhǎng)，且80%以上用于小微企業(yè)，開(kāi)立的“云信”到期后，核心企業(yè)直接從平臺(tái)中扣收，沒(méi)有一筆逾期。
株洲是我國(guó)重要的工業(yè)城市之一，多年來(lái)形成了較為成熟的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，典型代表是由軌道交通、新能源汽車(chē)、航空動(dòng)力等12家核心企業(yè)及上千家上下游配套小微企業(yè)構(gòu)成的“中國(guó)動(dòng)力谷”產(chǎn)業(yè)體系。通過(guò)賦予產(chǎn)業(yè)鏈以金融元素，通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展為相關(guān)產(chǎn)業(yè)增添新動(dòng)能。
為解決長(zhǎng)期以來(lái)小微企業(yè)融資難題，人行株洲市中心支行聯(lián)合株洲市政府相關(guān)職能部門(mén)、商業(yè)銀行和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，經(jīng)過(guò)3年探索，搭建起核心企業(yè)、配套企業(yè)、商業(yè)銀行三方共享的“中企云鏈”“中國(guó)航發(fā)”融資平臺(tái)，以應(yīng)收賬款為質(zhì)押，通過(guò)核心企業(yè)與配套企業(yè)共享授信等方式增加信用，創(chuàng)新推出“云信”“航信”產(chǎn)品，盤(pán)活軌道交通、航空動(dòng)力、新能源汽車(chē)等多條產(chǎn)業(yè)鏈，為小微企業(yè)注入金融“活水”，收到了良好效果。
據(jù)工行株洲市分行負(fù)責(zé)人介紹，該行于2018年與中車(chē)系核心企業(yè)合作，依托“中企云鏈”融資平臺(tái)，創(chuàng)新推出“云信”融資產(chǎn)品，在緩解小微企業(yè)融資難上收效明顯。其基本做法是，圍繞供應(yīng)鏈核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用的流轉(zhuǎn)與共享，依托應(yīng)收賬款債權(quán)，以“云信”為基礎(chǔ)，構(gòu)建“N家銀行+N家核心企業(yè)+N家上下游企業(yè)”的全線(xiàn)上“N+N+N”供應(yīng)鏈金融共享平臺(tái)商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)企業(yè)債權(quán)債務(wù)確認(rèn)和供應(yīng)鏈融資整合。
記者還了解到，依托“中企云鏈”融資平臺(tái)，較好地提高了核心企業(yè)和銀行兩方面的積極性。核心企業(yè)方面，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的配套企業(yè)有利于做大做強(qiáng)。從經(jīng)濟(jì)效益上看，如果配套企業(yè)融資成功，核心企業(yè)可獲得0.2%的手續(xù)費(fèi)，“云信”用于支付貨款，有助于解決貨款拖欠問(wèn)題；銀行方面，盤(pán)活核心企業(yè)的授信額度，贏得了相對(duì)優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)客戶(hù)市場(chǎng)；小微企業(yè)更是受益者。
建行株洲市分行通過(guò)借鑒和復(fù)制“中企云鏈”模式，與中航南方公司等“中航系”合作，依托“中國(guó)航發(fā)”融資平臺(tái)，開(kāi)發(fā)出“航信”產(chǎn)品，現(xiàn)已為中航南方公司成功辦理產(chǎn)業(yè)鏈融資3000萬(wàn)元，盤(pán)活了株洲航空動(dòng)力的17家配套小微企業(yè)。
自推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融以來(lái)，株洲市小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，運(yùn)行情況良好，惠及小微企業(yè)超過(guò)1000家，呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。在有效防范風(fēng)險(xiǎn)前提下，產(chǎn)業(yè)鏈金融為打通小微企業(yè)金融服務(wù)“最后一公里”，解決小微企業(yè)融資難、融資貴難題探索出了一條切實(shí)可行的路徑。
