為防范化解信用保險和保證保險業(yè)務(wù)(下稱信保業(yè)務(wù))風(fēng)險，強化保險公司主體責(zé)任，銀保監(jiān)會17日表示，已于7月下發(fā)通知組織開展信保業(yè)務(wù)專項自查工作，重點整治保險公司在開展信保業(yè)務(wù)過程中存在規(guī)避監(jiān)管等違法違規(guī)行為。從源頭上遏制信保業(yè)務(wù)風(fēng)險，減少存量風(fēng)險，嚴(yán)防增量風(fēng)險，實現(xiàn)信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。
自查范圍分為兩部分。一是簽單日期或保險起期在2017年7月11日至2018年7月10日期間的所有未到期及未決賠款信保業(yè)務(wù)(出口信用保險業(yè)務(wù)除外，下同)。
二是大額業(yè)務(wù)自查范圍。自信保業(yè)務(wù)開展以來，至2018年7月10日止，單戶履約義務(wù)人保險金額2000萬元以上(含)的未到期及未決賠款融資性信保業(yè)務(wù)。
銀保監(jiān)會圈定八大自查重點內(nèi)容。
第一， 信保業(yè)務(wù)是否存在超過《辦法》第六條承保限額的情況。
第二，信保業(yè)務(wù)是否承?！掇k法》第八條所禁止的業(yè)務(wù)類型。
第三，是否存在《辦法》第九條至第十二條所禁止的經(jīng)營行為。
第四，是否存在因內(nèi)控管理薄弱導(dǎo)致內(nèi)部人員未按現(xiàn)有操作流程或規(guī)章制度執(zhí)行，面臨操作風(fēng)險的情況。
第五，是否存在因組織架構(gòu)、人員結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)建設(shè)、承保經(jīng)驗、征信對接、數(shù)據(jù)積累、理賠不及時等風(fēng)控體系不健全，導(dǎo)致風(fēng)險敞口過大的情況。
第六，是否存在未按規(guī)定提取未到期、已發(fā)生已報告未決、已發(fā)生未報告未決等相關(guān)準(zhǔn)備的情況(包括人為調(diào)整準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)、超時限延遲立案、未足額提取已發(fā)生已報告未決賠款等問題)。
第七，是否存在因發(fā)生大額賠付案件影響公司穩(wěn)定經(jīng)營的情況。
第八，自查發(fā)現(xiàn)的其他風(fēng)險及問題。
銀保監(jiān)會要求，自查工作采取上下聯(lián)動的方式同步進行。各保險公司對照《辦法》要求以及自查問題要點，實施穿透式自查(即穿透至底層債務(wù)人)，全面覆蓋保前、保中、保后以及追償?shù)雀鱾€業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，自查工作應(yīng)當(dāng)包括開展信保業(yè)務(wù)的所有分支機構(gòu)。
根據(jù)要求，各保險公司應(yīng)以此次自查為契機，認(rèn)真查找風(fēng)險隱患，實事求是地反映自身存在的問題，切勿心存僥幸或敷衍了事。對于存在應(yīng)查未查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)，或瞞報、謊報、錯報等問題，一經(jīng)證實，監(jiān)管部門將上追一級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并依法從嚴(yán)處理。
同時，還要求保險公司立查立改、從嚴(yán)問責(zé)。保險公司對于自查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)及時整改，未按時整改、只查不改，或整改流于形式的，監(jiān)管部門將對其進行公開通報，嚴(yán)肅問責(zé)。
