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          資本巨頭競?cè)牍?yīng)鏈金融 區(qū)塊鏈加持擦出新火花
          
     
          作者：meirijinrong   已查看：546     發(fā)布時間:2018-08-30 11:20:40  
     
          

     
          
    
     
    
          
    
          
     
  以區(qū)塊鏈作為底層基礎(chǔ)技術(shù)的場景化應(yīng)用，業(yè)界一直努力進行試驗嘗試。對于區(qū)塊鏈最有可能率先在哪個領(lǐng)域大規(guī)模應(yīng)用，市場人士有不同看法。其中主要有兩個領(lǐng)域被提及較多，分別是金融和物流。

              供應(yīng)鏈金融涉及金融與物流兩方面，圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流。事實上區(qū)塊鏈入局后，供應(yīng)鏈金融迎來枯木逢春的跡象。據(jù)統(tǒng)計，除了阿里、騰訊、京東等資本巨頭之外，沃爾瑪、UPS、華為、IBM等都在供應(yīng)鏈及物流領(lǐng)域投資了區(qū)塊鏈項目。

              “供應(yīng)鏈金融誕生于兩個背景，一是在目前的市場環(huán)境下，賒銷成為了主流的支付手段;二是中介化，只有終端顧客付了錢，才能通過供應(yīng)鏈輸一層層輸送到企業(yè)手上。”有貝信息科技有限公司首席信息官、星貝云鏈首席運營官章天懿指出。

              中國供應(yīng)鏈金融服務(wù)聯(lián)盟、中金區(qū)塊鏈研究員秘書長徐煜此前對媒體分析，區(qū)塊鏈技術(shù)將供應(yīng)商整合到一個平臺上，允許企業(yè)基于商品的生產(chǎn)和交付信息，向供應(yīng)商出具付款憑證，而付款憑證可以拆分，從各級供應(yīng)商一級一級地拆分。中小企業(yè)融資難的問題最為突出，所以越是末端供應(yīng)商越有這樣的需求，他們拿到付款憑證向平臺內(nèi)的資金方進行融資，可以流轉(zhuǎn)也可以持有至到期。

              區(qū)塊鏈賦能下的供應(yīng)鏈金融4.0時代

              中國的供應(yīng)鏈金融起源于20世紀70年代銀行的票據(jù)貼現(xiàn)，至90年代出現(xiàn)貿(mào)易融資。本世紀初，出現(xiàn)以核心企業(yè)為主體，針對應(yīng)收、預(yù)付及存貨三大類資產(chǎn)聯(lián)合金融機構(gòu)及上下游企業(yè)的融資方案，這是供應(yīng)鏈金融三種基本融資模式的雛形。

              當前供應(yīng)鏈金融已發(fā)展到4.0時代，通過線上平臺，基于供應(yīng)鏈管理的實體企業(yè)之間實現(xiàn)在線信息化協(xié)調(diào)，在線融資交易、在線支付、在線電子商務(wù)、在線物流等多個環(huán)節(jié)形成了資金流和信息流的閉環(huán)。

              從2017年下半年開始，傳統(tǒng)商業(yè)銀行、B2B平臺、供應(yīng)鏈公司、物流公司等紛紛搶灘布局區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。去年12月，以騰訊區(qū)塊鏈技術(shù)為底層打造的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺“星貝云鏈”首次公開亮相，與此同時，華夏銀行更是對星貝云鏈提供高達數(shù)百億元的授信，成為國內(nèi)首家與銀行戰(zhàn)略合作共建的基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融平臺，并刷新國內(nèi)商業(yè)銀行針對單個供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的授信額度記錄。

              供應(yīng)鏈金融在引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)之前，銀行只能做一級確權(quán)，例如只能為核心企業(yè)的“直屬”上游供應(yīng)商提供授信服務(wù)，幫助上游企業(yè)獲得應(yīng)收賬款融資，而對上游的上游供應(yīng)商卻束手無策。

              區(qū)塊鏈技術(shù)能穿透上下游多層供應(yīng)商、經(jīng)銷商，在供應(yīng)鏈金融的確權(quán)、溯源、信息更新等方面大有作為?；趨^(qū)塊鏈其不可篡改、可溯源的特點，只要把整條供應(yīng)鏈每個環(huán)節(jié)的信息上鏈，能方便核實二級、三級供應(yīng)商與核心企業(yè)之間的真實貿(mào)易關(guān)系，為上游的上游供應(yīng)商進行確權(quán)，也能使整個供應(yīng)鏈的信息達到透明化、可視化。

              “核心企業(yè)的應(yīng)付賬款相當于一個債務(wù)憑證，區(qū)塊鏈可以把這個債務(wù)憑證數(shù)字化，在區(qū)塊鏈上記錄它的流轉(zhuǎn)，所以我們在清算的時候，就可以做一次性清算。”章天懿指出，只要核心企業(yè)已付款，上游企業(yè)可以把票據(jù)切分，流轉(zhuǎn)給他的上級即二級供應(yīng)商、三級供應(yīng)商等。比如核心企業(yè)為一級供應(yīng)商提供了800萬票據(jù)憑證，一級供應(yīng)商本身不缺錢，就可以把500萬給二級供應(yīng)商，剩余300萬持有到期。二級供應(yīng)商資金緊缺則可以500萬的票據(jù)憑證進行融資。

              資本競?cè)氲男秦愒奇溤趺赐妫?/span>

              星貝云鏈是廣東有貝信息科技有限公司聯(lián)合騰訊共同打造的金融科技平臺，依托有貝的母公司益邦控股集團的優(yōu)勢資源，基于騰訊等領(lǐng)先的區(qū)塊鏈技術(shù)，為大健康產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)的上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商提供金融服務(wù)。

              此前發(fā)布會上，騰訊方面表示十分看好有貝信息科技有限公司的大健康戰(zhàn)略，益邦物流在大健康產(chǎn)業(yè)中積累了多年的倉儲物流經(jīng)驗，星貝云鏈也是依托于大健康產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈物流全流程打造的供應(yīng)鏈金融體系。

              據(jù)了解，今年星貝云鏈已經(jīng)與天士力、無限極等多個核心企業(yè)達成戰(zhàn)略合作，而其母公司益邦控股本身也作為核心企業(yè)之一。星貝云鏈產(chǎn)品總監(jiān)李斌透露，近幾個月以來已為260多個客戶提供了供應(yīng)鏈金融服務(wù)，取得了零壞賬率的成績。

              “益邦控股有合作多年的供應(yīng)商，這些供應(yīng)商有很多是中小微的物流企業(yè)，通過我們自己的有貝商業(yè)保理公司，每個月大概能獲得幾萬到幾十萬不等的應(yīng)收賬款融資?！崩畋蟊硎尽?/span>

              今年5月，星貝云鏈的線上供應(yīng)鏈金融平臺正式投產(chǎn)，進一步撮合了資金端和資產(chǎn)端。企業(yè)通過線上平臺注冊認證后，可以提交資料發(fā)起融資申請。星貝云鏈的運營管理后端會進行資料審查，將融資需求傳遞給不同資金方。此后上線的數(shù)據(jù)交換平臺更是實現(xiàn)了多個資產(chǎn)方和多個資金方的對接。

              7月，星貝云鏈引入分布式賬本恒星鏈(Stellar)。與比特幣類似，恒星鏈(Stellar)也提供了一個巨大的在線賬本，旨在監(jiān)督資金從一端轉(zhuǎn)移到另一端，并且無需依賴任何權(quán)威機構(gòu)或政府。

              資金方痛點：供應(yīng)鏈之間的競爭

              英國克蘭菲爾德大學(xué)管理學(xué)院教授馬丁·克里斯托弗曾指出，21世紀的競爭不再是企業(yè)和企業(yè)之間的競爭，而是供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈之間的競爭。

              星貝云鏈方面表示，在與核心企業(yè)洽談的過程中，不少核心企業(yè)都存在一個典型疑問：我既然不缺錢，為什么要為上下游的中小企業(yè)做供應(yīng)鏈金融?我能從中獲取什么利益?

              實際上，在激烈的市場競爭中，核心企業(yè)早已不是單槍匹馬地戰(zhàn)斗，而是聯(lián)合上游供應(yīng)商與下游經(jīng)銷商一整條供應(yīng)鏈，與其它供應(yīng)鏈之間的廝殺。相同供應(yīng)鏈上的企業(yè)牽一發(fā)而動全身，是共同呼吸的命運體。

              “很多上下游的中小企業(yè)的融資成本很高，通過供應(yīng)鏈金融的模式降低他們的融資成本，其實就是降低整個供應(yīng)鏈的成本?！崩畋蠼忉?，中小企業(yè)的資金可以投入再生產(chǎn)，比如更新設(shè)備、擴大廠房等，相當于提高了生產(chǎn)能力，能夠為核心企業(yè)提供更高質(zhì)量的生產(chǎn)服務(wù)，這是核心企業(yè)有必要扶持中小供應(yīng)商的理由。

              根據(jù)中國報告大廳公布的數(shù)據(jù)，目前我國中小企業(yè)有4000萬家，占企業(yè)總數(shù)的99%，貢獻了中國60%的GDP、50%的稅收和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)。這些數(shù)量龐大的中小企業(yè)因為信息不透明等種種原因，難以從銀行獲得貸款，資金的短缺進一步影響生產(chǎn)投入，造成中小企業(yè)的生存困境。而通過供應(yīng)鏈金融，這些中小企業(yè)能憑借與其有貿(mào)易關(guān)系的核心企業(yè)的授信獲得融資，以此提高生產(chǎn)能力，“反哺”核心企業(yè)，增強整條供應(yīng)鏈的競爭實力。另一方面，這也符合近年來監(jiān)管層對金融脫虛向?qū)崱⒎?wù)實體經(jīng)濟的呼吁與導(dǎo)向。
           
              中國人民大學(xué)商學(xué)院教授、北京現(xiàn)代管理研究會會長宋華認為，物流企業(yè)要想做好供應(yīng)鏈金融，應(yīng)做到四方面，第一是要了解自己所從事的或所服務(wù)的第三方客戶的產(chǎn)業(yè)過程，第二是要對客戶的價值和客戶的痛點產(chǎn)生深刻的理解，第三是通過信息化為加速和提高供應(yīng)鏈的效率和效益做出貢獻，最后則是在加速整個供應(yīng)鏈現(xiàn)金流和提高供應(yīng)鏈運營效益的基礎(chǔ)上，通過物流公司的服務(wù)、技能和訣竅，幫助產(chǎn)業(yè)企業(yè)搭建更優(yōu)化的平臺和生態(tài)。

              我國目前存在著大量的應(yīng)收賬款。萬聯(lián)網(wǎng)公布的《2017中國供應(yīng)鏈金融調(diào)研報告》顯示，2016年中國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈額為12.8萬億。在這一背景下，供應(yīng)鏈金融有望成為未來推動經(jīng)濟進一步持續(xù)發(fā)展、有效解決中小企業(yè)融資難的重要戰(zhàn)略舉措。
          
     

    
          
    
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