山東省審計(jì)廳日前披露，該省統(tǒng)一組織對(duì)省內(nèi)14家城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債、損益情況開展審計(jì)，重點(diǎn)揭示銀行在經(jīng)營(yíng)管理中存在的突出問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)山東增強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)能力。
據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，青島銀行、齊魯銀行、威海市商業(yè)銀行、齊商銀行、濰坊銀行、煙臺(tái)銀行、泰安銀行等銀行均在審計(jì)范圍之列，審計(jì)范圍包括了銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)、信貸資產(chǎn)、薪酬制度及跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)等行為。同時(shí)，銀行股權(quán)管理是目前監(jiān)管工作的一項(xiàng)核心內(nèi)容，14家接受審計(jì)的城商行中過半銀行股東有所變化。
股權(quán)大動(dòng)作頻頻
在山東省17個(gè)地市中，除了聊城、濱州、菏澤之外，其他14個(gè)地市均已設(shè)立了城商行，也是此次覆蓋全省審計(jì)的對(duì)象。實(shí)際上，山東城商行是由原來城市信用社改制而來，也在于化解風(fēng)險(xiǎn)，有效提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力的舉措，但是同時(shí)為股權(quán)的治理問題埋下了伏筆。
今年3月9日，監(jiān)管部門發(fā)布了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》的兩個(gè)配套文件，意在化解銀行股權(quán)存在的問題，對(duì)于一些金融控股集團(tuán)持有的存量問題股權(quán)進(jìn)行有序的清理工作。
山東省審計(jì)廳方面介紹，此次審計(jì)重點(diǎn)關(guān)注城商行的法人治理情況，審查各銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)真實(shí)性，重點(diǎn)嚴(yán)查未經(jīng)批準(zhǔn)超比例持有銀行股權(quán)，或通過隱瞞、欺騙等不正當(dāng)手段超比例持有銀行股權(quán)，以及利用銀行資金進(jìn)行股權(quán)交易和并購(gòu)活動(dòng)等問題。
實(shí)際上，2017年以來，山東國(guó)資就已經(jīng)在本土城商行中動(dòng)作頻頻引發(fā)了關(guān)注。此次審計(jì)的14家城商行中，青島銀行在2018年初資產(chǎn)總規(guī)模剛剛達(dá)到3000億元，規(guī)模過千億的還有齊魯銀行、威海市商業(yè)銀行、日照銀行、齊商銀行和濰坊銀行共計(jì)6家。一半城商行的資產(chǎn)尚不足千億。
為了做大城商行，山東省近年來力促銀行上市。青島銀行于2015年底在港股掛牌，齊魯銀行在新三板上市，而威海市商業(yè)銀行則在沖擊A股上市中。
股東方面，山東城商行兩年來的動(dòng)靜不小。2017年5月，萊商銀行宣布齊魯交通發(fā)展集團(tuán)替代此前的浦發(fā)銀行成為萊商銀行新的戰(zhàn)略投資者，意味著山東國(guó)資將萊商銀行納入囊中。
2017年11月，兗州煤礦入股了臨商銀行，購(gòu)入臨商銀行7.18億股權(quán)；2017年12月，山東銀監(jiān)局批復(fù)同意山東國(guó)投認(rèn)購(gòu)德州銀行20%股權(quán)，成為德州銀行第一大股東。此前，山東高速入股了威海市商業(yè)銀行，省國(guó)資委及旗下企業(yè)實(shí)際控制的城商行數(shù)量已達(dá)到4家。
此外，地級(jí)市國(guó)資委及旗下企業(yè)入股的銀行則有齊魯銀行、日照銀行、齊商銀行、東營(yíng)銀行及濟(jì)寧銀行5家銀行，擁有比較明顯的地方國(guó)資背景。
剩余的三家城商行中，濰坊銀行和泰安銀行在2000年引戰(zhàn)時(shí)引入了民間資本，令民間資本順利成為了銀行公司治理的主角。然而，在時(shí)下監(jiān)管對(duì)金融控股集團(tuán)強(qiáng)化監(jiān)管的同時(shí)，該局面也有所改變。
據(jù)了解，民間資本所持的兩家銀行股權(quán)已經(jīng)在按照監(jiān)管進(jìn)行清理，由當(dāng)?shù)卣鲗?dǎo)的企業(yè)團(tuán)承接。相關(guān)信息顯示，濰坊銀行在2017年4月23日進(jìn)行了法人變更工作，銀行法人由史躍峰變更為郭虎英，郭虎英此前為聊城銀監(jiān)分局局長(zhǎng)，曾就任于中國(guó)人民銀行濰坊市中心支行辦公室主任。
14家銀行中，唯有煙臺(tái)銀行在股權(quán)上變動(dòng)不大，第一大股東仍為南山集團(tuán)，持股比例接近35%，實(shí)際控制人為宋作文，也是目前山東省內(nèi)少數(shù)民營(yíng)企業(yè)控股的城商行。
新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換
除了對(duì)股權(quán)的審計(jì)之外，山東城商行的信貸資產(chǎn)、薪酬管理、跨區(qū)經(jīng)營(yíng)等方面也在此次審計(jì)范圍之內(nèi)。
“山東省組織一次全省范圍內(nèi)的審計(jì)，也是為了在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換中能夠讓金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，打造一個(gè)比較好的金融生態(tài)。”山東省相關(guān)政府人士表示，政府期望銀行等金融機(jī)構(gòu)能夠加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，而要避免讓目前經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)蔓延至城商行的系統(tǒng)中。
“區(qū)域經(jīng)濟(jì)的下滑，山東省的城商行發(fā)展質(zhì)量良莠不齊，可能也是此次審計(jì)的一個(gè)重要原因?！痹撊耸糠Q，從區(qū)域發(fā)展來看，當(dāng)?shù)氐闹圃鞓I(yè)的情況很不樂觀。
據(jù)了解，近年山東區(qū)域經(jīng)濟(jì)的不景氣已經(jīng)對(duì)區(qū)域銀行業(yè)產(chǎn)生了比較大的影響。當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)西王集團(tuán)、齊星集團(tuán)均有負(fù)面事件，而銀行受累比較典型的是7月份剛剛曝出的山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行有限公司不良率從2.43%飆升至9.28%，逾期貸款占比同比大幅增加20個(gè)百分點(diǎn)至27.2%。該行撥備覆蓋率從215.3%大幅降至59.28%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于監(jiān)管部門要求的150%。
山東省審計(jì)方面稱，對(duì)于14家城商行的審計(jì)，政府還關(guān)注各城市商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債、損益情況，重點(diǎn)檢查信貸資產(chǎn)真實(shí)、完整情況，核實(shí)虛增存款、信貸資金空轉(zhuǎn)等問題。重點(diǎn)嚴(yán)查違規(guī)通過重組貸款、虛假盤活、以貸收貸、簽訂回購(gòu)協(xié)議等掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量問題，或利用空殼公司承接不良貸款問題。通過嚴(yán)格查處相關(guān)問題，進(jìn)一步優(yōu)化山東金融生態(tài)環(huán)境，引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源。
“金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)是魚水關(guān)系，山東省已經(jīng)有規(guī)劃，要打造好生態(tài)環(huán)境讓兩者形成良性互動(dòng)?！鄙鲜稣耸糠Q。
