北京互金協(xié)會下發(fā)網(wǎng)貸平臺退出指引 明確要求退出方案實施期間平臺高管不得失聯(lián)
北京網(wǎng)貸平臺立即下線理財計劃
北京地區(qū)網(wǎng)貸行業(yè)的專項整治正在有序開展。日前，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治辦公室在京召開座談會。會議指出，近期將重點推動網(wǎng)貸行業(yè)六項風(fēng)險防范舉措，包括要求網(wǎng)貸平臺下架理財計劃等。
近期重點推動六項風(fēng)險防范舉措
7月19日，為進一步落實全國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作部署和要求，促進互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)健康發(fā)展，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治辦公室在京召開座談會。
北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會近期將重點推動如下風(fēng)險防范舉措：一是強化推進數(shù)據(jù)管理機制建設(shè)，鼓勵轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)主動申請接入北京互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會的產(chǎn)品登記、信息披露系統(tǒng)；轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)必須實現(xiàn)銀行資金存管；二是北京互金協(xié)會要求網(wǎng)貸平臺下架“理財計劃”；三是加快推進行業(yè)風(fēng)險緩釋機制建設(shè)，規(guī)范行業(yè)風(fēng)險緩釋標(biāo)準(zhǔn)，提升應(yīng)對風(fēng)險事件處理能力，合力化解行業(yè)風(fēng)險；四是加快推進“白名單”機制建設(shè)，推進分級分類工作，動態(tài)監(jiān)測網(wǎng)貸機構(gòu)的合規(guī)性，有效預(yù)防及化解風(fēng)險；五是強化媒體溝通及監(jiān)督機制建設(shè)，建立與媒體良性互動，嚴(yán)厲打擊惡意自媒體中傷敲詐行為；六是強化金融消費者教育機制建設(shè)，引導(dǎo)會員機構(gòu)、投資人、借款人依法合規(guī)加強自身權(quán)益保護。
嚴(yán)禁平臺董監(jiān)高失聯(lián)和跑路
據(jù)了解，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會已下發(fā)《加強業(yè)務(wù)合規(guī)性的風(fēng)險提示函》（下稱“提示函”）。協(xié)會重申，P2P網(wǎng)貸平臺不得向投資者提供“理財計劃”類違規(guī)產(chǎn)品。
據(jù)了解，網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展初期，部分平臺為了提高撮合效率和流動性，陸續(xù)推出理財計劃等產(chǎn)品。這些所謂的“理財計劃”類產(chǎn)品，將多個標(biāo)的打包在一起，設(shè)定固定期限，到期后平臺會通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式，讓投資人退出。從投資人的角度來講，理財計劃類產(chǎn)品“流行性好、期限靈活”，為投資人投標(biāo)帶來了極大的便利，但大部分平臺的理財計劃類產(chǎn)品信息披露差，或者根本無法辨認(rèn)底層資產(chǎn)，因此資金池、期限錯配的問題也相伴而生，風(fēng)險隱患嚴(yán)重。
提示函表示，“理財計劃”類違規(guī)產(chǎn)品存在期限和規(guī)模錯配等違規(guī)的可能。經(jīng)過前期排查，協(xié)會發(fā)現(xiàn)個別平臺依然運營此類違規(guī)產(chǎn)品。現(xiàn)協(xié)會要求所有北京地區(qū)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺立即下線“理財計劃”類產(chǎn)品，并提示投資者，自行承擔(dān)此類產(chǎn)品產(chǎn)生的后果。
協(xié)會同時要求，網(wǎng)貸平臺應(yīng)重視對投資者的風(fēng)險提示和信息披露，按照協(xié)會指引和監(jiān)管要求，及時真實準(zhǔn)確地披露平臺經(jīng)營情況，協(xié)會也將組織資源盡快展開對于平臺關(guān)聯(lián)自融、惡意隱瞞逾期、壞賬等違法違規(guī)行為的檢查工作。
對已不具備繼續(xù)營運條件、擬退出市場的機構(gòu)，協(xié)會督促其制定清退方案，有序退出市場，提高退出過程的透明度，嚴(yán)禁平臺董監(jiān)高人員以失聯(lián)和跑路等形式逃避責(zé)任。
互金協(xié)會下發(fā)網(wǎng)貸退出指引
此外，有知情人士透露，北京互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會昨天向網(wǎng)貸平臺下發(fā)《北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引（草案）》。指引分為7章共30條，適用于網(wǎng)貸機構(gòu)主動終止網(wǎng)貸業(yè)務(wù)、退出網(wǎng)貸行業(yè)，包括業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、依法解散、依法破產(chǎn)等。
指引指出，網(wǎng)貸機構(gòu)終止、清理、清退網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，制定和實施退出方案，應(yīng)依法合規(guī)進行，杜絕違法違規(guī)犯罪行為。制定退出方案時應(yīng)遵循市場化原則，運用市場手段選擇合適的退出路徑，鼓勵網(wǎng)貸機構(gòu)優(yōu)先采用并購重組方式化解風(fēng)險、退出網(wǎng)貸行業(yè)。應(yīng)積極穩(wěn)妥地做好退出相關(guān)工作，合理處置不良資產(chǎn)，妥善清退出借人資金，貫徹出借人保護優(yōu)先原則，預(yù)防發(fā)生群體性事件，維護社會和諧穩(wěn)定。
指引要求，網(wǎng)貸機構(gòu)最遲應(yīng)在啟動退出工作后三十日內(nèi)完成業(yè)務(wù)清償和退出方案的編制。網(wǎng)貸機構(gòu)決定清理、退出網(wǎng)貸行業(yè)的，應(yīng)該在作出決定當(dāng)日關(guān)閉發(fā)標(biāo)、放款及出借人充值、投標(biāo)等功能，保留還款、提現(xiàn)等功能的持續(xù)運行。在退出方案實施期間，網(wǎng)貸機構(gòu)不得注銷，不得開展新業(yè)務(wù)，經(jīng)營地址不得搬遷，網(wǎng)站不得關(guān)閉，高級管理人員不得失聯(lián)。同時，應(yīng)及時向銀保監(jiān)局、金融局（辦）、工商局、稅務(wù)局、網(wǎng)信辦等國家機關(guān)及協(xié)會、存管銀行報備。
對于未按照方案退出，造成不良影響的網(wǎng)貸機構(gòu)，該指引指出，協(xié)會將按照分類處置的要求，報送相關(guān)部門進行處理，構(gòu)成犯罪的，報送公安機關(guān)立案偵查。
