2018年互金行業(yè)進(jìn)入“備案年”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著整改的不斷推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)展?jié)u趨理性。完成備案工作只是合規(guī)進(jìn)程的開始，合規(guī)對(duì)平臺(tái)而言不是一蹴而就的事，而應(yīng)貫穿于行業(yè)發(fā)展的始終。同時(shí)，平臺(tái)要在科技方面持續(xù)發(fā)力，借助科技力量促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
P2P備案未落定之前，可以說每位參與者頭上都懸了一個(gè)問號(hào)。從業(yè)者合規(guī)整改期望行業(yè)步入規(guī)范化軌道，投資者對(duì)于是否追加投資徘徊觀望。就互金行業(yè)整體而言，在加速洗牌之際，回歸理性、合規(guī)發(fā)展才是立足之本。
機(jī)構(gòu)備案進(jìn)展
2018年互金行業(yè)進(jìn)入“備案年”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著整改的不斷推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)展?jié)u趨理性，以政策導(dǎo)向的市場競爭即將展開；成功備案的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)將迎來政策紅利。
據(jù)了解，P2P整改驗(yàn)收申報(bào)材料清單有10余項(xiàng)，包括驗(yàn)收自評(píng)報(bào)告、驗(yàn)收問題自查指引表、佐證材料、重點(diǎn)環(huán)節(jié)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告、近3年年度審計(jì)報(bào)告、律師事務(wù)所出具的法律意見書、網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)測評(píng)結(jié)果、電子合同（樣本）、銀行存管協(xié)議、風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急處置預(yù)案以及承諾函等。
“近3個(gè)月都是高強(qiáng)度、加班加點(diǎn)工作，在團(tuán)隊(duì)齊心合力排查和攻堅(jiān)克難下，根據(jù)公司提交驗(yàn)收備案申請(qǐng)的材料清單，整理完成了多達(dá)兩萬頁的驗(yàn)收備案資料?！睂?duì)于備案情況，接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪的新聯(lián)在線CEO陳智誠說，“2018年4月24日，公司已正式向廣州市金融工作局提交了驗(yàn)收申請(qǐng)?！?/p>
陳智誠表示，公司整體備案工作從2016年開始做初步籌備，并于2016年7月26日上線了浙商銀行資金存管系統(tǒng)。隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等監(jiān)管政策的陸續(xù)出臺(tái)，公司開始積極調(diào)整合規(guī)工作步伐，通過等保三級(jí)備案并上線了出借人分級(jí)管理、信息披露專區(qū)以及出具了由專業(yè)會(huì)計(jì)所、律師事務(wù)所出示的審計(jì)報(bào)告、法律意見書、驗(yàn)收自評(píng)報(bào)告等重大合規(guī)成果。
“在4月30日前，冠群已公布網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)審核信息。其網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)審核信息（財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、重點(diǎn)結(jié)果審計(jì)報(bào)告、合規(guī)評(píng)估報(bào)告）已由北京中聯(lián)信會(huì)計(jì)律師事務(wù)所和北京市盈科律師事務(wù)所出具?！惫谌厚Y騁副總裁王平對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。據(jù)王平介紹，冠群馳騁在信息披露、銀行存管、系統(tǒng)安全等合規(guī)方面都獲得了進(jìn)展，比如在銀行存管方面，2017年1月20日公司運(yùn)營的“冠e通”平臺(tái)正式上線了銀行存管系統(tǒng)。
合規(guī)同時(shí)謀轉(zhuǎn)型
事實(shí)上，完成備案工作只是合規(guī)進(jìn)程的開始。合規(guī)對(duì)平臺(tái)而言不是一蹴而就的事，而應(yīng)貫穿于行業(yè)發(fā)展的始終。那么，在合規(guī)過程中，平臺(tái)如何看待轉(zhuǎn)型與發(fā)展的問題？
拍拍貸在近期發(fā)布的一季度財(cái)報(bào)顯示，合規(guī)是拍拍貸自成立以來就一直堅(jiān)持遵循的發(fā)展基礎(chǔ)。自去年12月份中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管新規(guī)發(fā)布以來，拍拍貸一直在積極配合監(jiān)管要求迎接備案，并在一季度主動(dòng)下調(diào)交易總量，從而進(jìn)一步降低整體風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)報(bào)顯示，2018年第一季度拍拍貸交易總額為123.49億元，環(huán)比2017年第四季度有所下降，顯示出了拍拍貸為合規(guī)和控風(fēng)險(xiǎn)而不惜降低增速的決心。
王平認(rèn)為，P2P對(duì)傳統(tǒng)銀行的融資服務(wù)補(bǔ)充，對(duì)于我國中小企業(yè)及金融發(fā)展具有一定的助推作用，要真正把業(yè)務(wù)和資源用在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展上。另外，要在科技方面持續(xù)發(fā)力，借助科技力量促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
“合法、合規(guī)是前提，在此基礎(chǔ)上找準(zhǔn)自己的定位，資金端或者是資產(chǎn)端應(yīng)有所側(cè)重，P2P要做到小額分散，作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充?！本蹛圬?cái)CEO任衡說。
陳智誠表示，網(wǎng)貸行業(yè)未來生存的根基將完全依賴于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，明晰自身“賦能者”的角色定位。因此，在合規(guī)程度不斷提升的大背景下，行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵聚焦于如何在踐行普惠金融的道路上解決小微經(jīng)濟(jì)體的融資難題。以新聯(lián)在線為例，新聯(lián)在線計(jì)劃在原有的小額業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)力“三農(nóng)”業(yè)務(wù)?！叭r(nóng)”市場是國家構(gòu)建普惠金融體系中重點(diǎn)扶持領(lǐng)域，市場融資需求缺口較大。因此，在開拓農(nóng)村金融市場過程中，新聯(lián)在線將根據(jù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的風(fēng)控特點(diǎn)，將自身成熟的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系“移植”進(jìn)去。目前，新聯(lián)在線選擇的突破口是養(yǎng)殖業(yè)，圍繞養(yǎng)殖業(yè)的核心企業(yè)打通上下游產(chǎn)業(yè)鏈，研發(fā)對(duì)應(yīng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，提高農(nóng)業(yè)金融的服務(wù)質(zhì)量和效率。
期待更多時(shí)間和空間
“行業(yè)的整合、兼并會(huì)隨著資產(chǎn)的緊縮自然而然地發(fā)生，未來關(guān)停并轉(zhuǎn)或成常態(tài)?！比魏庹f，“‘關(guān)停并轉(zhuǎn)’一共四個(gè)字，說起來容易做起來難，不是單獨(dú)一家企業(yè)單獨(dú)能夠完成的，希望政府建立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)整合的平臺(tái)和環(huán)境。”
陳智誠告訴記者，從行業(yè)政策和監(jiān)管方向來看，網(wǎng)貸目前轉(zhuǎn)型的難點(diǎn)之一就是平臺(tái)自身資產(chǎn)端問題。網(wǎng)貸平臺(tái)選擇繼續(xù)深耕的前提是必須擁有符合監(jiān)管要求的小額資產(chǎn)。其中還需有配套的專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)、對(duì)應(yīng)的完整風(fēng)控模型、快速資源整合的能力等。如果選擇完全轉(zhuǎn)型，也會(huì)面臨轉(zhuǎn)型新領(lǐng)域與平臺(tái)原有體系的契合度、牌照獲取難度、平臺(tái)資本力量等問題。因此，平臺(tái)無論是選擇切換、細(xì)分資產(chǎn)端繼續(xù)深耕，還是徹底轉(zhuǎn)型做導(dǎo)流平臺(tái)、傳統(tǒng)金融、咨詢服務(wù)、其他互金領(lǐng)域，對(duì)平臺(tái)自身的資源、資本的積累都有著極為苛刻的要求。
冠群馳騁品牌中心總監(jiān)杜恒局認(rèn)為，國家政策對(duì)于互金行業(yè)采取鼓勵(lì)、包容的態(tài)度，幫助行業(yè)內(nèi)合規(guī)經(jīng)營的平臺(tái)蓬勃發(fā)展。除了政策環(huán)境的助力外，良好的輿論環(huán)境對(duì)于整個(gè)互金行業(yè)的發(fā)展也至關(guān)重要。在當(dāng)前背景下，互金行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展離不開廣大媒體更加客觀的監(jiān)督與鼓勵(lì)。
